多家银行对调整范围进行确认广州成首个下限突破LPR

多家银行确认调整范围

截至万财社记者发稿，除六大国有银行外，中信银行、平安银行、广发银行、渤海银行等股份制银行也发布了利率调整公告。 光大银行、浦发银行、恒丰银行也相继推出“问答版”，针对利率调整幅度、首套房商业贷款认定标准、利率调整幅度等热点问题提供相关解答。

据万财社记者分析，细则主要是进一步明确调整范围、调整规则、调整方式等方面。

从调整范围来看，多家银行确认调整范围为：2023年8月31日前已发放的首套商业个人住房贷款以及已签订合同但尚未发放的首套商业个人住房贷款，第一套住房的个人住房贷款。 贷款，只要在8月31日前签订合同的，均在本次调整范围之内； 同时，“认房不贷”政策实施后，成为首套房贷款也在调整范围之内。

那么，现有哪些房贷不属于本次调整范围呢？

由于每个购房者的贷款利率不同广州购房贷款最新lpr，也会出现贷款利率可能低于本市首套房商业性个人住房贷款利率政策下限的情况（尤其是房贷调整后）。 2022年10月规则，不少城市利率处于低位国家利率下限（LPR-20bp）的情况下，如果出现，银行不会调整，即不会导致利率下调调整后升至政策下限。

对此，建行表示，如果当前执行利率低于本次首套房贷款调整利率水平，则不再调整。 此外，建行还表示，从贷款种类看，住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺等商品房贷款不属于本次调整范围。 不过，工商银行表示广州购房贷款最新lpr，组合贷款中的商业性个人住房贷款，在符合条件的情况下，可以单独调整利率。

三个时间段对应的重要调整信息是关键

从调整细则看，存量房贷以2019年10月7日（含）之前、2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）、2022年5月15日（含）期间为基准。 之后的时间段（包括当天）将分三种情况进行调整。

上海金融与发展实验室主任曾刚告诉海湾财经报记者，这三个时间段主要对应两个不同的重要时间节点：2019年10月8日，国家首套房房贷利率政策下限调整为LPR（贷款市场报价利率），个人住房房贷利率调整为LPR加点，在基准利率基础上按倍数浮动； 2022年5月15日，全国首房贷利率政策下限调整为LPR-20BP。

对于2019年10月7日（含）之前发放并已按照央行相关要求转换为LPR定价的现有首套房个人住房商业贷款，相关详情可理解为首房贷发放城市的贷款利率。 若政策下限折算为LPR点加分广州购房贷款最新lpr，则执行贷款发放城市首房贷利率政策下限，合同利率按照对应LPR点执行添加范围。 LPR折算后存量贷款利率不高于LPR，或不高于贷款发放城市首房贷利率政策下限的，不进行调整。

对于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）期间发放的按LPR定价浮动利率的存量首套个人住房贷款，各银行已明确该类存量房贷利率水平房贷调整至全国最低水平。 首房贷利率政策下限为LPR（+0BP）。 贷款发放时，本市首房贷利率政策下限高于LPR的，执行贷款发放时当地首房贷利率政策下限； 原贷款利率水平不高于发放贷款时的LPR或不高于本市首房贷利率。 如果达到政策下限，则不再进行调整。

对2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）期间发放的存量首次个人住房贷款（含已签约但未发放的贷款），存量房贷利率水平调整为全国首创。 房贷利率政策下限为LPR-20BP。

曾刚介绍，根据央行各分行9月1日公布的首房贷利率下限政策，2022年5月15日（含）至2023年8月31日，大部分城市将执行LPR-20BP或更高。 低利率下限政策，当地首套房房贷利率最低可降至LPR-20BP。

三类人需自行向银行申请

从调整方式来看，多家银行均表示自2023年9月25日起主动进行批量降准，无需客户申请。

对于因政策调整首次购房者身份发生变化且符合规定的，或不良贷款用于偿还现有房贷所欠本息的情况，可自9月25日起向贷款银行提出申请，2023年。后续银行将做出决定并满足要求。 及时做出调整。 所有调整将于当天生效。

董希淼特别提醒，主要有三类人群可以申请：第一类是8月31日前已由金融机构发放或签订合同但尚未发放的首笔房贷的借款人。 这群人直接就可以申请，而且这群人是本次受益最大的群体； 第二类是原二房贷因政策调整转为房贷的借款人，也可以申请。 比如，目前部分城市的“认房不贷”政策实施后，原本在“认房认贷”政策下属于第二套的房贷现在可以只要借款人名下没有其他住房，就可以调整为首房贷； 第三类是借款人之前贷款多于一处房产，其中一处房产有过贷款。 本来是第二套房贷，但现在卖掉了其他房产，家里有了唯一的房子广州购房贷款最新lpr，第二套房贷就变成了第一套房贷。 您还可以申请调整房贷。

广州贷款300万元可节省6万元利息

自9月7日多家银行公布存量首房贷降息细节以来，南都湾财经报记者获悉，9月8日起，首套房商业贷款利率下限下调广州超过LPR并降至LPR-10BP（基点）。 广州也成为首个突破LPR下限的一线城市。

中介机构人士告诉南都湾财经报记者，在首付方面，根据广州最新的房贷政策，第二套住房的最低首付比例已降至40%。 此前，首付比例为70%（非普通商品房）。 如果购买价值500万元的房子，首付可从350万元减至200万元，减少150万元。

利率方面，在广州购买首套房，房贷利率将由LPR下调至LPR-10BP。 根据8月20日公布的最新报价，5年以上LPR报价为4.2%，因此首房贷利率将一般4.1%。 如果按照30年期商业贷款300万元计算，等额本息还款，每月可节省还款170元左右，合计贷款利息约6万元。

报道：南都湾财经报记者 罗曼玉； 实习记者刘长源。

焦点：调整现有首房贷利率是否会对银行产生影响？

受访专家表示，虽然此次现有首房贷利率调整短期内可能会对银行产生影响，但从长期来看，总体上对银行来说是利大于弊的。

经济学家于凤辉对万财社记者表示，存量住房贷款利率调整将对商业银行产生一定影响。 银行在调整利率时需要考虑自身盈利能力和市场竞争情况。 利率调整可能对银行净利润产生影响。 利差、贷款增长和竞争力都会产生一定的影响。

科技部国家科技专家周迪也持有同样的观点。 同时他表示，调整后的低利率可能会促使客户贷款，导致一定规模的现有贷款转为其他银行的新增贷款。 此外，影响还可能涉及信用风险、流动性风险等。不同规模和风险管理能力的银行可能面临不同程度的挑战和影响。

不过，曾刚认为，“此前其他贷款利率有所下降，但存量房贷利率却居高不下，导致提前还贷、以贷还贷的情况不断发生。” 存量首房贷贷款利率下调后，上述情况可能会发生改变。 、按揭贷款将为银行带来良好的资产收益水平。 因此，从长远来看，降低现有的首房贷利率对于银行来说可能是一个不错的选择。

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