原本只是为了生意资金周转，贷款只有3万元，却在短短一年时间里变成了800万元；原本只是帮朋友借钱，却万万没有想到，最后2万元的贷款竟然变成了140万元，甚至连杭州市中心的房子都赔光了……

这些噩梦般的经历让人费解。

近日，杭州警方对借贷为名谋取非法利益的违法犯罪活动（俗称贷款诈骗）展开严厉打击，揭露了隐藏在贷款纠纷表面背后的犯罪团伙的阴暗面。

在警方破获的系列“庞氏贷款”案件中，犯罪团伙如何一步步展开诡计，将3万变成800万的巨款？

受害者为何在毫不知情的情况下深陷“贷款丑闻”？

4月26日，杭州市公安局召开新闻发布会，向社会公开披露了近期破获的一系列“庞氏贷”案件。让我们一起来看看“庞氏贷”是如何一步步把你引入陷阱的。

第一步：对方要求她签订一份合同，合同金额为8万元，每天有20%的违约金，但何华实际只拿到了3万元。

从8万里扣除的5万是10%的中介费、10%的押金、几万的家访费（就是中介上门看房，查看对方是否真的有还款能力的交通费，不过警方表示，这些中介上门会看条件，如果对方房子大，看起来很有钱，家访费就会很高），还要先扣除8000元的利息。

第二步：何华违约。

何华称，由于自己晚几天没有偿还8万元债务，按照每天20%的“违约金”约定，她需要支付数万元的违约金，加上本金，她欠的金额一下子增加到10多万元。

第三步：重叠借贷。

同年9月，为偿还此前的“违约金”，她在中间人介绍下向朱某等人借钱。结果，她欠朱某的钱越来越多，但借到的钱仅够还“违约金”和利息。随着借款金额的增加，产生的利息也越来越多。利息和“违约金”加在一起，雪球越滚越大，最后她每天要还1万元。

她实在还不起，朱某便拿着合同来到她家，言语威胁、滋事，甚至到她父母家……她无奈之下，只好卖掉自己的经营场所，转卖安置房号来还债，共筹得300余万元偿还部分债务。

即便如此，仍有近500万元的债务无法以任何方式偿还。

最后她只好离家出走，躲到别处，在那里一躲就是七个多月，这期间她几乎不出门，也不敢给家里打电话。

起初，她非常想念儿子，但现在可以回家了，她不敢见儿子，因为她不知道该如何面对他。“我本来可以给他很好的生活，但现在，我真的不知道该如何向他解释，还有我的丈夫……”

警方接到报警后，统一行动，警方称，如果确实认定为“庞氏借贷”，经过法庭审理和判决，何华就不必承担这些不合理的债务。

何花终于可以回家了。

签订借款协议时，明明是2万元的贷款，合同却夸大到4万元。石某解释称，贷款中1万元是押金，另外1万元是上门费、平台管理费、诉讼费等预付款。实际拿到的贷款是2万元，合同中规定只要按时还款，总共只需还2万元，但如果没有按时还款，约定的还款额就是4万元。

签订合同后，朋友B的银行卡上立刻就收到了2万元的贷款，王先生也签了字。

王先生没想到，他的噩梦就从此开始了。

两个月后，朋友B“突然”失联，放贷公司找来王先生追讨此前的4万元“债务”。

王先生无力偿还，只好又借了4万元来弥补之前的债务，虚增的合同金额变成了6万元。

后来，因为不断“拖延还款”，王某与对方的债务协议从6万元变成9万元，再变成20万元。见王某实在还不起钱，犯罪嫌疑人余某清便软硬兼施，通过起诉、找家人麻烦等手段，逼迫王某到指定银行继续借款，偿还20万元的“债务”。这一次的借款合同变成了40万元……此后，对方又故伎重演广州房子抵押贷款公司电话号码，王某被迫再次借款。借款金额不断增加，一年后他的“债务”已高达120万元。

王先生位于市中心的房子被强行用来偿还债务。

其间，王先生不断遭受言语威胁、非法拘禁、殴打、体罚。

“姐姐，你会考虑借贷利息很低的钱吗？”

“兄弟，你需要资金吗？”

你接到过很多这样的推销电话吗？小心，这可能是一个陷阱。

低息贷款的推销电话、随意散发的贷款广告、小额网贷平台……

其中隐藏着秘密和诡计

推销低息贷款的陌生电话、路边随意摆放的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“陷阱贷款”。

贷款诈骗、高利贷和一般的民间借贷是有区别的。

合法民间借贷是在法律规定的利率范围内获取利润；高利贷的目的是为了获取高额利息；高利贷的目的不是为了“吃本金”也不是为了“吃利息”，而是一步步设下陷阱，最终非法侵占受害人的财产，本质上是一种犯罪行为。

贷款骗案大多以团伙形式运作，有的甚至设立公司，设有经理、财务、业务专员、法务等多个职位。

从目前公安机关破获的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

第一是“抵押”。

此类案件中，高利贷者瞄准被害人本人或其直系亲属的房产，通过夸大被害人债务，迫使被害人以房产作抵押，最后通过诉讼、申请财产保全等方式，占有被害人的房产。

第二是“车贷”。

此类案件主要针对拥有汽车，尤其是豪华汽车的受害者。

贷款诈骗团伙常常以“低利息、无需抵押、不扣押车辆”等名义，诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，然后以逾期、违约等理由强行扣押或拖走车辆。

车贷中还有一种套路内部称之为“快餐”，即签订合同后，在不发放贷款的情况下制造违约借口，单方面判定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段对受害人进行敲诈勒索。

三是以普通“民间借贷”为幌子的贷款诈骗。

此类案件中，高利贷团伙的目的是为了侵占受害人的现金、存款等财物，在确定能从受害人身上获利后，犯罪嫌疑人会以一份看似普通的民间借贷合同为诱饵，在受害人签订合同后，层层加码、夸大债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人偿还贷款。

贷款诈骗是如何运作的？

据警方分析，套路贷通常会按照以下套路为受害人“设下陷阱”：

第一步：以“”的名义招揽生意。

第二步：签署空白合同。

步骤 3：创建“证据链”

第四步：单方面任意认定违约或者故意制造违约。

第五步：恶意增加贷款金额。

第六步：软硬兼施，催收债务。

实施“庞氏贷款”诈骗的人到底是谁？

从杭州市公安局的打击行动看，犯罪团伙主要针对的是年轻人，既有杭州本地人，也有外地人，一般由3人以上组成，以团伙形式进行作案。

从警方破获的案件来看，这些高利贷者中有相当一部分有过放高利贷的经历，有的来自各行各业。比如有一个快递队，老板发现放高利贷赚钱快，于是整个快递队都转行做高利贷。这些公司往往手续齐全，人员结构整齐，打着“正规公司”的幌子。

普通人该如何判断和防范“庞氏贷”？

“庞氏借贷”的本质是违法犯罪。

实施“庞氏贷款”的犯罪分子往往利用借款人急需用钱而无法从正规金融机构获得贷款的现实，打着所谓贷款业务的幌子，设置“违约门槛低”、“违约责任额度高”的陷阱合同，编造各种理由认定受害人违约，并以处理受害人的车辆为要挟，勒索受害人的财物。

如果你发现这些特征，你就应该警惕了：

1.贷款条件特别优惠。

如果贷款公司给出的条件特别诱人，比如利率特别低，“低利息、无需抵押、不扣押车辆”，那你要知道，天下没有免费的午餐。

2、签订的合同为“阴阳合同”。

给您的合同金额与实际收到的金额不符。

3.单方认定违约。

如果对方单方面无理认定你违约，且不允许任何争议，那么有80%的可能性，你是遭遇了“贷款骗案”。

警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，一定要提高警惕，在确保安全的情况下保留证据，并及时向警方报警。

今年2月9日，杭州市公安局成立“2.09”反贷款诈骗专案组，调集精干警力全面侦查。

据统计广州房子抵押贷款公司电话号码，2018年年初至今，全市共打掉各类高利贷犯罪团伙46个，抓获团伙成员497名，批准逮捕犯罪嫌疑人198名。

除了以上这些套路以外，你身边还有一些贷款陷阱需要警惕。

网贷平台借钱太容易了

她不断借钱

让我给你讲一下我的个人经历。

前段时间，我突然接到十多个陌生电话，分别来自广州、上海、北京等地。有的人还算客气，有的人就开始破口大骂，言辞难听。我一时糊涂，后来才知道，原来这些电话是找人的，而这个人就是我的朋友小军（化名）。

小君今年22岁，就读于一所专科学校，在校期间成绩并不突出，临近毕业时，她发现求职并没有想象中那么容易，经过十几次周折，她终于应聘到了杭州一家互联网公司，担任行政人员。

入职后半年是实习期，不算工资，每个月的补贴只有1500元，她不想花太多时间在上下班路上，就和别人合租了公司附近的一套房子，每月房租1200元。

这时，她第一次遇到钱的问题，公司的补贴要月底才发，但房租要提前交，还要交三个月房租的押金和一个月的房租。她家境并不富裕，父母都是农民，还有一个弟弟，母亲听说她找到工作后，明确表示不再给她生活费。

小君也想过借钱，但身边没人愿意借钱给她。直到有一天上班，她在办公室楼下的广告屏上看到一个网贷APP的广告，突然一个想法冒了出来：“我可以先在平台上借点钱，等我拿到工资再还。”

小君立即下载了该APP，APP的广告不断强调“便捷”“无需手续”“超低利息”。

网贷的流程确实很方便，不需要审核你的资产，只需要填写姓名、电话、住址等基本信息，然后拿着身份证拍一张正面照片就可以了。

但对方也提前告知小君，如果她不按时还债，就会通知她的家人朋友，甚至采取法律行动。为了确保她能还清债务，对方还复制了她通讯录里的所有联系方式。

小君借了5000元，几分钟后钱就到账了，但她一查，只收到了3200元。小君向网贷公司工作人员询问，对方表示，为了防止她不还钱，手续费和利息都要提前从贷款中扣除，这是“行业规定”。

小军认为钱够用就好，也就没和对方争辩。

交了房租后，小军心里轻松了不少，每天和同事朋友一起吃饭玩耍，过着无忧无虑的三个月生活。

“现在想来，网贷一旦开始就很难停了。”小君后来告诉我，上学的时候，她的生活很单调，但工作之后，发现外面好玩的事情太多了，修指甲、KTV唱歌、密室逃脱，这些都要花钱。她还开始买面膜、买新衣服。1500元补贴发放不到一周，她就花光了。

很快还款日到了，小君已经没有任何积蓄，为了还钱，她又下载了另一个网贷APP，借钱“填坑”。

就这样过了半年多，钱源源不断，小君几乎把所有的小贷平台都借过一遍，借不到钱的时候，她就拖拖拉拉，不接电话，不还钱。

后来我再也找不到她了，我租了新房子，辞掉了工作，删除了微信和QQ。

再次联系她是四个月后，小君换了电话号码广州房子抵押贷款公司电话号码，再次出现。

她说，之前只借了两三万，最后因为一些原因，要还十几万，她试图跑回老家，但家里也不安宁，父母的手机里不断响起网贷公司的电话。

小君的父亲因气愤病倒了，母亲向所有亲戚借钱为她还债。

快报热线也接到了一些人的电话，讲述自己陷入贷款陷阱的经历。

陈女士于2017年10月打来电话：

我弟弟借了款，现在欠了三十万，他几个朋友也都受牵连，我弟弟在杭州读书，后来因为利息，连学费都交不起了。

何先生于2018年4月打来电话：

我上大学的时候在一家公司借了几百块钱，现在要还几万块钱，我咬着牙还了，结果他们竟然说我没还，还给我好几个朋友发短信，对我的名声影响很大。

杭州市公安局党委委员、刑侦大队大队长贾钦敏表示，杭州市公安局将依法严惩不贷，坚决打击“套路贷”违法犯罪活动。同时也提醒广大群众，贷款要到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融资质的个人或公司发布的广告信息。如遇“套路贷”，应尽可能保存相关证据，及时报警。