为全面严厉打击流入楼市的违规信贷资金，北京、上海、广州、深圳等热点城市展开了史无前例的自查清理专项行动。

多地金融监管部门表示，对发现的违法违规行为将严肃查处，对违规贷款将进行追缴或制定清收预案。

一场针对商业贷款违规流入房地产市场的地毯式调查席卷了全国。

3月24日，记者发现，北京、上海、广州、深圳等多地均发布了针对个人经营性贷款资金违规流入房地产市场的调查初步结果。

结果显示，部分银行在发放个人经营贷款过程中存在审核不严的情况，同时也存在中介机构指使客户打包公司、通过多次转账等方式规避银行监控的情况。

多地金融监管部门表示，对未开展贷款“三查”或工作人员不履行职责的银行，将依法严厉处罚，并提前收回违规贷款或制定清收方案。

北京：对4家银行立案调查

3月23日晚间，北京银保监局发布消息称，针对社会舆论对北京房价持续上涨、个人经营性贷款资金违规流入房市的关注，将及时会同相关部门采取部署全面自查、开展专项检查、出台专项制度等一系列有力监管措施，坚决贯彻落实中央“房子是用来住的、不是用来炒的”精神，保持首都房地产市场平稳健康发展。

按照监管要求，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规情况开展自查。自查发现，涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，占经营性贷款自查业务总额约0.35%。这些贷款有的涉及银行业务处理不审慎，有的涉及借款人故意逃避审查。

北京银保监局在银行自查基础上，会同相关部门选择重点机构进一步开展专项检查，发现约3000万元信贷资金涉嫌违规流入房地产市场。

目前，北京银保监局已对4家银行启动行政处罚立案程序和调查取证工作，后续将根据调查取证结果，对未落实贷款“三查”或工作人员履职不力的银行依法依规进行严厉处罚。

北京银保监局提出四点要求：

一是加快整改进度，对未整改企业实行名单管理制度；

二是严格落实内部责任；

三是按照《北京银保监局关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，认真修改完善本行内部制度、机制和流程。

四是全面加强信贷业务、内部从业人员和合作中介机构的管理。

深圳：21笔贷款被责令提前收回

3月18日，通知指出，自2020年4月启动经营性贷款专项整治以来，深圳银保监局、人民银行深圳分行通过非现场监控、部署银行滚动检查、现场检查等方式，督促辖内银行不断规范经营性贷款业务，防止信贷资金违规流入房地产领域。

针对2020年初深圳经营性贷款资金违规进入房地产领域的舆论，深圳银保监局立即明确监管要求，迅速部署辖内中资商业银行，对辖内15.4万笔经营性贷款业务1771.73亿元进行全面排查。深圳银保监局选取6家银行进行集中现场检查广州全款房做经营贷，责令银行提前收回涉嫌违规的21笔5180万元贷款，对风险较大的业务进行停业整顿，对4家违规机构进行处罚，对14名违规责任人进行处罚问责，共计罚款金额575万元。

《通报》还指出了三起银行资金违规流入房地产的典型案例：

一是银行工作人员误导客户使用经营性贷款购房。如深圳农商银行光明支行李某某工作人员营销业务不规范，误导客户使用经营性贷款购房。

二是账户经理利用微信公众号不规范进行业务推广，如平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，推送抵押商业贷款可用于转让新公司等文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请贷款。

此外，还有个人违规将经营性贷款资金挪入房地产市场。《通报》指出，平安银行深圳分行对经营性贷款借款人资质审核不严格，对贷款资金流向未做彻底把关。其客户钟某于2020年3月16日一次性付清全款购置了一处房产，次日成立公司，持股100%。持有该房产刚满半年，便向平安银行深圳分行申请了一笔按揭经营性贷款，贷款金额为226万元，资金托管至张某在中国农业银行的个人账户。同日，张某向刘某等16人共计支付217万元，其中向刘某支付178.77万元，经核实，系代钟某购买住宅楼的尾款。 为钟某购房、创办企业、贷款咨询等环节提供“一站式”服务。

广州：连“六个钱包”都要检查

3月16日，广东银保监局公布辖区（不含深圳）个人经营性贷款自查结果。此次广东银保监局自查4501家银行网点，检查个人经营性贷款5678亿元、个人消费性贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元，涉及920户。也就是说，7843亿元贷款中发现的问题贷款占比为0.035%。

值得一提的是，广州银行机构自查发现，涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额达1.47亿元，涉及305户，平均每户约48万元。

这意味着，除去深圳地区，涉嫌违规流入广州房地产市场的问题贷款金额占到广东自查问题贷款金额的一半以上，达到53%。

3月17日起，广州实施力度更大的新政，银行加强贷款筛查，包括严查首付来源：购房者申请房贷需提供首付账户流水证明，证明首付是家庭自有资金，或父母、儿子等直系亲属的资金。如经核实首付资金来源于借款、过桥资金，或以他人名义贷款，严禁进入。

据了解，浦发银行广州分行以客户提供的银行付款凭证、银行对账单等为依据，证明首付资金来源为其个人或家庭自有资金。同时，该行一直关注客户近期是否获得过消费贷款或经营性贷款，并将首付支付时间与上述贷款的发放时间进行匹配，杜绝首付来自他行贷款。

兴业银行广州分行也表示，对于首付前两个月内有该行发放的个人消费贷款或个人经营贷款记录的，或首付资金疑似来自中介或其他渠道的，该行将不再接受其个人住房贷款申请。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，追查首付资金来源的初衷是为了打击经营性贷款等资金大量涌入房地产市场，可能对真正有需求的人造成一定的附带损害，但这种附带损害很难界定。

“这个规定确实比较严格，实际上父母给的钱属于‘六个钱包’。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为广州全款房做经营贷，政策出台的初衷是提醒购房者根据自身还款能力购房，首付资金严格可追溯，是为了防范购​​房者过度负债的风险。但在实际操作中，父母给子女买房转移的资金，并不容易被定义为负债，父母可以说是把这笔钱送给了子女。

（注：六个钱包是网络流行语，指男方的父母、祖父母、岳父母加上女方的父母、祖父母、岳父母，一共六个钱包。）

上海：135家银行完成住房贷款专项自查

上海银行业还对消费类贷款、商业贷款等进行了全面自查。

据上海银行业协会官方微信3月18日发布消息，上海市商业银行按照2021年1月29日印发的《上海银保监局关于进一步加强个人住房贷款管理的通知》要求，对2020年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行了全面自查。截至目前，上海市135家商业银行已完成个人住房贷款管理专项自查。

银行自查发现的主要问题包括：

一是贷款资金用途违法，部分个人消费贷款、经营性贷款流入房地产市场；

二是个人住房贷款在房屋主体结构封顶前发放，部分贷款未严格执行住宅封顶政策或商品房竣工验收要求；

三是首付资金来源核查不够审慎，少量首付资金来源于非自有资金；

四是贷款信息收集不完备，部分贷款贷后阶段，缺乏足够或较弱的佐证证据证明资金用途。

据悉，针对自查发现的问题广州全款房做经营贷，相关银行已制定整改方案：

一是追缴违法贷款或制定清收计划，对各类检查发现的信贷资金问题进行记录和清单管理，明确整改措施、责任人和完成时限；

二是在授信管理体系中设立使用风险预警，建立风险预警监控管理平台；

三是加强客户准入管理，建立客户风险量化评分体系；

四是加强整改成果运用，通报全行发现的典型问题，进行案例警示和分析，将自查整改纳入日常经营管理。

下一步，上海银保监局将在银行自查基础上开展专项检查，对检查中发现的违法违规问题，将依法采取监管措施。

李宇嘉指出，从近期深圳、上海、广州等地的监管举措看，可谓标本兼治，通过自查、监管、处罚等方式严厉打击非法融资和银行借贷行为，同时也完善了现有的监管体系。

“2021年以来，特别是近一个月以来，全国已有超过11个城市出台了针对二手房中介、二手房业主限价的政策和通知。”中原地产首席分析师张大伟表示，对于一二线城市来说，二手房市场占据了市场主导地位，尤其是一线城市，二手房市场占到了市场成交量的80%以上。相比于新建住宅的价格管控，二手房的价格管控在过去是市场的空白点。从深圳等城市开始，各大城市重启价格管控，近期已有超过9个城市开启了一轮针对自媒体、中介、二手房业主的价格管控。

“从各地调控政策内容来看，二手房价格上涨明显的城市，大多集中在投资者聚集、炒房氛围浓厚的区域，价格管控有利于市场稳定”，张大伟认为。

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