根据征信业管理条例：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。因此在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构会予以记载，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保，它的特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的，这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，5年保留期是从还款之后才开始算，不要误以为不良记录5年后会自动消失，因此欠的钱不必归还，也不要认为还款后注销卡片，不良记录会随之消除，目前，只可以通过央行各级分支机构和征信中心个人信用信息服务网络平台，每年免费查询2次本人信用报告。

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