作为一名有梦想的打工人

最大的心愿是买车买房

不愁吃不愁穿

而对于购房贷款

有商贷、公贷、组合贷

还有商转公

之前惠州只能纯商贷转纯公贷

不支持商贷转组合贷款

但现在惠州可以商贷转组合贷款啦！

前段时间

惠州市住房公积金管理中心

发布《惠州市住房公积金
商转公贷款操作细则（试行）》

其中就提到了

在惠州公积金中心签约的受托银行

办理的商贷可以办理商转组合贷款

商转组合贷款的只需

向原商贷银行提出商转组合的申请

不需要个人还款

1

申请条件

1、申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、申请人申请商转公贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月(含本数)以上，且继续正常缴存;

3、申请人(配偶可以作为共同申请人)应当在本市商业银行已办理用于购买本市行政区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款(不含公积金组合贷款，组合贷款商贷部分不能申请商转公)且该贷款正常还款一年以上，尚未结清并处于正常还款状态(当前逾期状态或累计逾期超过3期(不含本数)不受理);

4、申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款(含公积金贷款或商业贷款)、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款近5年内合并计算逾期累计超过6期(不含本数)、连续超过3期(不含本数)的，或贷记卡或准贷记卡近2年内逾期累计超过6期(不含本数)、连续超过3期(不含本数)的不予贷款);

5、具有偿还贷款本息的能力(申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%);

6、申请商转公贷款的住房必须是住宅用途性质的房屋才可申请;

7、申请人及其配偶未发生过住房公积金贷款，且申请商转公贷款的住房系申请人家庭(包括夫妻双方和未成年子女)唯一住房(用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数);

8、申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还部分或全部原商贷的申请(商转组合的剩余商贷金额不能低于原商贷六个月还款额度，且在办理期间不能结清剩余商贷金额);

9、申请商转公贷款的住房已办出不动产权证书，且该住房应仅为原商贷设定了抵押权(无其他抵押权人且无查封等权利限制情形);

10、申请人、共同申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人;

11、同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保。

2

申请材料

1、《惠州市住房公积金贷款申请表》

2、《征信系统查询授权书》

3、身份证

4、户口簿

5、结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶材料

6、《商品房买卖合同》或《房地产买卖合同》

7、不动产权证书

8、原商贷《借款合同》或《抵押合同》

9、原商贷银行盖章确认的贷款余额明细

10、原商贷银行出具的同意提前(部分)或全部还款申请书

11、收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的需提供：

(1)《收入证明》

(2)工资流水(提供近6个月的与收入相符的银行流水账)

(3)个税纳税证明(收入超过个税起征点的需提供近6个月的个人所得税纳税明细(面谈时截图个人所得税app)。

3

商转组合贷款流程图

（图源：惠州市住房公积金管理中心）

4

商转组合贷款业务受理银行

惠州公积金中心先试行在建设银行惠州分行、工商银行惠州分行、广发银行惠州分行、光大银行惠州分行试点。

5

贷款额度

个人最高贷款额度40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元。

贷款额度的确定根据申请人公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间，计算公式：

连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度=个人公积金账户余额×8;

连续按月正常缴存公积金满12个月：贷款额度=个人公积金账户余额×15 ;

连续按月正常缴存公积金满36个月：贷款额度=个人公积金账户余额×20;

上述个人公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额;夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。

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