最近好多广州的朋友在问：2025年提前还房贷到底要不要交违约金？之前利率高的时候贷的款，现在手头有余钱想提前还，但又怕被银行收一笔“冤枉钱”。今天咱们就把广州主流银行的最新政策捋一捋，都是干货，看完心里就有数了。

2025年广州房贷提前还款：违约金到底还收不收？

先给大家吃颗“定心丸”：和前两年相比，2025年广州大部分银行对提前还款的违约金政策更宽松了，但具体得看“时间线”和“银行类型”。简单说，还款满13年后提前还，基本不用交违约金；如果还款时间没达标，可能要收1%3%的违约金，或者16个月的利息。不过不同银行卡的“时间线”不一样，咱们接着往下看。

四大行（工农中建）：卡“1年”这个节点最常见

作为广州房贷市场的“主力军”，四大行的政策最有参考性。根据2025年初各家网点的最新反馈：

工商银行：还款未满1年提前还，收违约金（通常是剩余本金的1%）；满1年后申请，免违约金。但要注意，部分2023年前签的老合同可能卡“3年”，建议翻合同或打95588确认。

农业银行：和工行类似，还款不满1年收1%违约金；满1年后免费。但如果是“LPR浮动利率”新合同，部分客户反馈满6个月也能申请免违约金，具体看当时的签约条款。

中国银行：广州地区普遍执行“1年内收违约金”，比例是剩余本金的1%2%；满1年后提前还，不用交钱。不过最近有客户反映，部分支行对“优质客户”（比如公积金+商贷组合贷）放宽到满6个月。

建设银行：最“严格”的是它——部分2022年前的合同卡“3年”，即还款不满3年提前还，收1%违约金；2023年后新签的合同统一卡“1年”，满1年免费。

举个例子：如果2023年在农行贷了200万，现在想提前还50万，只要已经还了1年，这50万就不用交违约金；但如果刚还了8个月，可能要交50万×1%=5000元的违约金。

股份制银行（招商、广发、中信）：政策更灵活，但“隐藏条件”多

股份制银行在广州的房贷占比虽不如四大行，但政策更“活”，有的卡时间，有的卡还款次数，有的甚至直接免。

招商银行：广州分行2025年调整了政策——还款满1年免违约金；不满1年的话，收剩余本金的1%或3个月利息（取较低值）。但如果是“随借随还”类房贷产品，提前还完全免费。

广发银行：对“首套房客户”更友好，还款满6个月就能免违约金；二套房客户则要满1年，不满的话收2%违约金。

中信银行：比较“佛系”，大部分客户反馈还款满1年免违约金，不满的话基本不收（但个别支行会收1个月利息）。

这里要提醒：股份制银行的政策受分行甚至支行影响大，比如招行珠江新城支行和番禺支行，可能对“优质客户”（比如AUM达标）放宽时间限制，建议直接联系贷款经理确认。

广州本地银行（广州银行、广州农商行）：更接地气，门槛更低

本地银行主打“服务本地”，提前还款政策普遍更宽松。

广州银行：2025年最新政策是“还款满3个月免违约金”，不满3个月收1%。而且支持线上预约（手机银行APP），比大银行更方便。

广州农商行：更“大方”，只要正常还款满1个月，提前还就不收违约金；不满1个月的话，收剩余本金的0.5%（最低500元）。

有位在广州银行贷款的朋友跟我说，他去年10月贷的款，今年3月就提前还了20万，因为已经还了5个月，一分钱违约金没交，“比大银行省事多了”。

提前还款前必做的3件事，别踩坑！

1. 查合同条款：房贷合同里一般会写“提前还款条件”，比如“还款满X年后可免违约金”，翻出来看一眼比问任何人都准。

2. 提前预约：广州所有银行都要提前1530天预约（个别银行线上预约更快），不预约直接去可能办不了，还可能影响征信。

3. 问清楚“最低还款额”：比如有的银行要求至少还5万，有的要求还剩余本金的10%，提前问清楚避免白跑。

最后说句大实话：2025年广州房贷提前还款的违约金政策，整体是“时间越久、银行越小，门槛越低”。如果手头有余钱，又不想被收违约金，建议先查自己的还款时间，再对号入座找银行政策。实在拿不准，直接打贷款时留的客户经理电话，比看攻略更靠谱～