最近好多朋友问我，2025年在广州提前还房贷要不要交违约金？今天咱们就把这事说清楚。先给个结论：大部分银行2025年仍可能收违约金，但具体要看贷款合同和还款时间，不同银行差别挺大。咱们分着说，先看政策大背景，再聊具体银行怎么规定，最后提醒几个关键注意点。

一、2025年广州房贷提前还款政策大背景

首先得明确，国家层面没有统一规定“必须收或必须不收违约金”，主要依据是《民法典》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》。简单说，银行和借款人签合同时，可以约定提前还款的条件和违约金（业内叫“提前还款补偿金”），但得在合同里写清楚。

2023年以来，广州多家银行响应“降低居民房贷负担”的政策导向，对部分客户放宽了违约金限制，但2025年主流还是“按合同执行”。比如2024年下半年，广州银保监局就强调“银行应在合同中明确提前还款的条件、流程及违约责任，不得变相阻挠或额外收费”，所以2025年想提前还款，先翻合同最靠谱。

二、广州主流银行2025年违约金规定（实测最新版）

我查了广州10家主流银行的最新通知和客户反馈，整理出这份“红黑榜”（注：以下为2025年1月最新信息，具体以银行网点或APP为准）：

1. 国有大行（工农中建交邮储）

工商银行：合同约定“还款满1年免违约金，不满1年收3个月利息”。2025年延续这一规定，比如2024年贷的款，2025年6月提前还（满1年），不用交钱；2025年2月提前还（不满1年），要交3个月利息。

建设银行：广州地区2025年调整为“还款满2年免违约金，不满2年收1%本金”。比如贷200万，不满2年提前还，得交2万违约金。

农业银行/中国银行：目前还是“还款满1年免违约金，不满1年收1个月利息”，2025年暂未收到调整通知。

2. 股份制银行（招商、广发、中信等）

招商银行：广州分行2025年新规更灵活——还款满6个月免违约金，不满6个月收1%本金。比如2024年12月贷的款，2025年5月提前还（满6个月），不用交；2025年3月提前还（不满6个月），交1%。

广发银行：延续“还款满1年免违约金，不满1年收2%本金”，但2025年针对“首套房客户”可申请减免，需要找客户经理提交材料。

中信银行：2025年政策收紧，无论还款多久，提前还款都要收“剩余本金0.5%”的违约金，不过5000元封顶（比如剩100万，交5000元）。

3. 城商行（广州银行、广州农商行）

广州银行：2025年执行“还款满3年免违约金，不满3年收0.5%本金”，但如果是“组合贷”（公积金+商贷），商贷部分提前还，违约金减半。

广州农商行：更宽松，2025年只要还款满1年，无论金额大小，都不收违约金；不满1年的话，收“提前还款金额1%”的违约金。

三、2025年提前还房贷，这3件事必须注意！

1. 先看合同，别听销售口头说：很多人签合同时没注意条款，以为“提前还都免费”，结果被收违约金。2025年一定要翻出贷款合同，重点看“提前还款”章节，里面会写清楚“免违约金的时间门槛”和“计算方式”（比如按利息还是本金比例）。

2. 提前申请，别直接转钱：广州所有银行都要求“提前1530天申请”，比如想3月15日还，得2月底就打电话或在手机银行提交申请。2025年部分银行（如建行）还要求“线下网点提交书面申请”，不申请直接转钱可能不算提前还款，还可能影响征信。

3. 违约金能谈吗？：如果是优质客户（比如房贷+理财+代发工资都在同一家银行），2025年可以试着和客户经理沟通减免。我朋友去年在招行提前还，本来不满6个月要交1%（2万），但因为他是金葵花客户，最后只交了5000元。

四、常见问题快问快答

Q：公积金贷款提前还，要违约金吗？

A：广州公积金贷款2025年明确“不收取任何违约金”，但需要提前10个工作日申请，每次至少还1万元。

Q：提前还部分房贷，违约金怎么算？

A：大部分银行按“提前还款的金额”计算，比如还50万，违约金是50万×比例（1%就是5000元）；少数银行（如中信）按“剩余本金”算，比如剩100万，还50万，违约金是100万×0.5%=5000元。

Q：2025年有没有银行完全不收违约金？

A：目前广州只有广州农商行（满1年）和公积金贷款完全不收，其他银行都有条件限制。

总结一下，2025年在广州提前还房贷，大部分银行还是要收违约金，但具体收多少、能不能免，得看你和银行签的合同，以及还款时间。建议大家先翻合同、打电话问银行，再决定什么时候还、还多少。如果合同里写得不清楚，或者银行额外收费，可以打广州银保监局电话（02085255320）投诉，2025年监管对这种“变相收费”查得挺严的。