最近有位在广州看住宅公寓的朋友问我：“我打算贷款买套70年产权的住宅公寓，可银行说我流水不够，能不能让我爸妈当共同还款人？需要准备什么材料？”这问题挺常见的，尤其2025年广州楼市政策微调后，很多人关心贷款细节。今天咱们就聊聊这个事儿，把流程和注意事项掰开了说清楚。

一、2025年广州住宅公寓贷款，父母当共同还款人可行吗？

先明确结论：可以。广州大部分银行（比如工行、建行、广州银行等）对住宅性质公寓（70年产权，和普通住宅同属居住用地）的贷款政策，和普通住宅基本一致。如果主贷人收入流水不够覆盖月供（通常要求收入是月供的2倍以上），父母作为直系亲属，是可以申请成为共同还款人的。

不过要注意，2025年部分银行可能会加强审核，比如更看重共同还款人的“有效收入”（退休工资、稳定租金等也算），但核心逻辑没变——银行要的是“还款能力有保障”。只要父母征信良好、有稳定收入（比如在职、退休有养老金，或者有其他固定收益），当共同还款人是被接受的。

二、父母当共同还款人，需要准备哪些材料？

具体要交什么材料？分主贷人和共同还款人两部分，记得提前复印好，别跑空趟：

主贷人（你）需要的材料：

身份证、户口本、婚姻证明（已婚要结婚证，离异要离婚证）、购房合同、首付款发票、近6个月银行流水（工资流水优先，自存流水可能需要额外说明）、个人征信报告（可在人民银行官网或网点打印）。

共同还款人（父母）需要的材料：

1. 关系证明：户口本（能直接显示亲子关系）、出生证明，或者公证处开的亲属关系证明（如果户口本没在一起）。

2. 身份证明：父母的身份证、户口本、婚姻证明（比如父母已婚的话，可能需要提供另一方的身份证，部分银行要求配偶知情）。

3. 收入证明：在职的话，要单位开的收入证明（盖公章）+近6个月工资流水；退休的话，提供退休证+养老金流水（或社保局开的收入证明）；如果父母有其他收入（比如房租、理财），需要提供租赁合同、银行流水等辅助证明。

4. 征信报告：父母的个人征信（不能有连三累六的逾期，也就是两年内连续3个月或累计6次逾期，否则可能被拒）。

举个例子：如果父母退休了，每月养老金8000元，而你月供5000元，那父母的养老金加上你的收入，覆盖月供2倍（10000元）就没问题。但如果父母征信有当前逾期（比如信用卡刚逾期没还），银行可能直接拒绝。

三、这3件事不注意，可能白跑一趟！

1. 父母年龄别超限制：大部分银行要求共同还款人年龄+贷款年限≤70岁（比如父母60岁，贷款最多只能贷10年）。如果父母快退休了，可能影响贷款年限，需要提前和银行确认。

2. 共同还款不是“担保”，是“共同负债”：父母的征信报告里会显示这笔贷款，以后他们自己贷款（比如买房、买车）时，这笔负债会算进月供比例。如果主贷人逾期，父母的征信也会留记录，所以一定要按时还款。

3. 部分银行有“隐性要求”：比如有的银行只接受父母其中一方当共同还款人，不接受双方；有的要求父母在广州有稳定居住地址（比如房产证、居住证）；还有的对公寓项目有要求（比如只合作指定楼盘）。建议提前问清楚贷款银行的具体政策，或者让中介帮忙对接信贷经理。

四、实在不行，还有其他办法吗？

如果父母年龄太大、收入也不够，还可以试试这两种方式：

增加共同借款人：比如配偶、成年子女（如果已婚的话），但同样需要他们的收入和征信符合要求。

提供资产证明：比如存款、理财、房产（非抵押），部分银行可以把这些折算成“资产收入”，降低对流水的要求。

说句大实话，2025年广州房贷审核更看重“实际还款能力”，父母当共同还款人是最直接的解决办法，但一定要提前准备材料、核对征信，别到了签合同的时候才发现问题。如果实在拿不准，可以找个靠谱的贷款中介（注意选正规的），帮你匹配最适合的银行，省时间也省麻烦。

最后提醒：住宅公寓虽然是70年产权，但和普通住宅还是有点区别（比如部分公寓不通燃气、物业费高），买房前记得实地看盘，确认生活便利性。贷款的事儿理清了，剩下的就是挑套满意的房子啦！