最近有朋友在广州看车位，纠结是咬牙全款还是办10年贷款。“贷10年利息得多少？和全款比到底亏不亏？”这问题挺实在的，咱们今天就用广州2025年的情况来算笔明白账，再聊聊哪种更适合你。

先算笔账：广州车位贷10年，总利息到底多少？

要算利息，得先定几个关键数：车位总价、贷款比例、利率。

广州目前车位价格普遍在15万30万之间，咱们取个中间值20万举例。贷款的话，银行一般最多贷车位总价的70%，也就是20万×70%=14万。利率方面，2023年广州车位贷主流利率是4%5%（和房贷差不多，具体看银行），假设2025年保持稳定，按4.5%算（年化利率）。

接下来用最常见的“等额本息”还款方式算：贷款14万，10年（120期），年利率4.5%，月利率就是0.375%。

月供计算公式是：[本金×月利率×(1+月利率)^期数]÷[(1+月利率)^期数1]。代入数字算下来，月供大概是1466元。10年总还款额就是1466×120=175920元，减去本金14万，总利息是35920元。

简单说，贷14万分10年还，利息差不多3.6万，平均每年3600元，每月300块。

全款VS贷款：钱在谁手里更“活”？

全款的好处很直接——没利息，车位产权一步到位。但缺点也明显：得一次性掏出20万真金白银。这20万要是原本打算用来理财、投资，或者留着应急，压力就大了。

贷款的好处是“用未来的钱换现在的轻松”。比如你手头有20万，拿14万贷款，剩下6万可以存银行（假设年化3%），10年利息大概6万×3%×10=1.8万；或者买点稳健理财，收益可能更高。但要注意，理财收益得超过贷款利息（4.5%）才划算，不然反而亏。

举个具体例子：

全款：现在花20万，10年后车位还是你的，钱没了。

贷款：现在花6万（首付）+每月1466元，10年总支出是6万+17.59万=23.59万（比全款多3.59万利息），但剩下的14万如果用来理财（假设年化4%），10年收益是14万×(1+4%)^1014万≈6.6万，抵消利息后还赚3万左右。

当然，这得看你能不能找到稳定且收益超过4.5%的理财渠道。如果钱只能存银行活期（0.3%），那贷款就不划算，因为利息3.6万，理财收益才14万×0.3%×10=4200元，亏了3万多。

哪种人适合贷款？哪种适合全款？

适合贷款的情况：

1. 手头资金紧张，但收入稳定（比如月供1466元，家庭月收入1万以上，压力不大）。

2. 有其他高收益投资渠道（比如年化5%以上的稳健理财），用贷款省下来的钱投资，收益能覆盖利息。

3. 不想一次性掏空积蓄（比如要留钱装修、养娃、应急）。

适合全款的情况：

1. 厌恶负债，觉得“无贷一身轻”（心理上更舒服）。

2. 钱没地方投资（比如存银行定期利率低于4.5%），放着也是贬值，不如直接全款省利息。

3. 车位价格低（比如15万以内），全款压力小，没必要为几万块背10年贷款。

最后说两句

在广州买车位，贷款10年的总利息大概是贷款额的25%（比如贷14万，利息3.6万）。选全款还是贷款，关键看两点：一是你手头资金的“机会成本”（钱用来投资能赚多少），二是你的心理承受能力（能不能接受每月还款）。

如果手头有闲钱且能找到比4.5%更高的收益，贷款更划算；如果钱只能放银行吃低息，或者不想背债，全款更踏实。毕竟买车位是为了方便生活，别让还款压力影响了生活质量，才是最重要的。