资料图：市区高楼林立。

大幅降息！30年100万元首套房贷省4万多元利息

“现行的房贷利率是在5年以上期限的LPR基础上加（减）一个百分点生成的。根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的数据广州房子抵押贷款利率，现行5年以上期限的LPR为4.6%。这意味着，首套房贷款利率下限已经下调至4.4%。”中国社科院财经研究所住房大数据项目组组长邹林华解释道。

中原地产首席分析师张大伟对中新网记者表示，此前的政策是，首笔商业性个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率，二笔商业性个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。通俗地说，首套房贷款利率很可能大幅下调20个基点。

“此次政策重点调整首套房贷款利率。”中证研究院政策研究部负责人、首席分析师杨畅表示，他认为，政策强调“二套房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，这拉大了首套房和二套房贷款利率差距，将刺激首套房需求释放，同时有助于避免投资性、投机性需求增加。

“这次降价主要强调的是首次购房者，实际上也是希望进一步降低基本住房购买成本，支持基本住房购买是一个非常好的政策。”易居研究院智库中心研究总监严跃进也对中新社表示，这将引导银行未来更好地制定贷款政策，特别是推动一些低成本的贷款利率。

据此，居民家庭申请贷款购买首套普通自住住房，按调整前后的房贷利率下限（即由4.6%降至4.4%）计算，以贷款额100万元估算，期限30年，等额本息还款广州房子抵押贷款利率，未来30年内，月均还款可减少约120元，总利息可减少4万多元。

如果将3月份新发放的个人住房贷款利率在5月6日人民银行公布的5.42%基础上下调20个基点至5.22%，再按照贷款额500万元、期限30年、等额本息还款的方式测算，可以更为显著地感受到，每个月可以节省600元，30年共计可减少利息22万元。

资料图：正在建造中的房屋。

并非所有城市都执行首套房贷款利率4.4%的标准

同时，通知要求，在全国统一贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会派出机构要按照“因城施策”原则，指导省级市场利率定价自律机制，根据辖内各城市房地产市场情况变化和城市政府监管要求，自主确定辖内各城市首套、二套房商业性个人住房贷款利率下限。

“因城施策”再次被强调。张大伟称，这意味着新政策不是简单的直接降息，而是给地方政府留有执行空间，具体还要等地方政府的实施细则。“从之前最低4.6%的利率来看，很少有城市能执行这个标准。”

杨昌认为，对于一些人口流入大、住房需求刚性的城市，“因城施策”可以让他们根据自身情况采取不同的加分方式，有利于精准调控需求释放，防范房价过快上涨的压力。

“一些市场交易状况较弱的城市，将结合差别化的信贷政策工具，积极实施更加宽松的房贷政策。”严跃进指出。

资料图片：正在建设中的居住区。

房贷利率仍有进一步下调空间

但毫无疑问，在疫情冲击、经济增速下行压力加大、房贷利率与信用贷款利率倒挂关系加剧等情况下，下调房贷利率、支持刚需、改善条件已成为大势所趋。

“现阶段下调房贷利率，有利于改变不同品质资产之间的利率差距。”杨畅表示，目前个人住房贷款利率仍明显高于一般贷款加权平均利率水平，与一般企业贷款相比，个人住房贷款资产质量较好，还款风险较低，但承担的风险溢价较高。

“此前苏州、广州等城市部分银行已将优质客户房贷利率下调至4.6%的最低基准利率，对市场情绪产生了一定的积极影响。”中指院指数业务部市场研究总监陈文静表示，预计未来会有更多城市将房贷利率下调至最低基准利率广州房子抵押贷款利率，以促进购房需求释放，热点城市市场有望逐步企稳回升。

“考虑到目前无抵押信用贷款利率普遍在4%以下，预计房贷利率还有进一步下调的空间，改善性二套房贷款利率也有望下调。”邹林华称，由于近年来我国房贷利率并未下调，即便外部存在加息的国际金融环境，房贷利率仍有下调空间。

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