最近有朋友问我，想在广州银行用房子做抵押贷款，配偶是不是一定要签字？离异单身的话又要准备哪些材料？今天咱们就来好好聊聊这个事儿，结合2025年的最新情况和常见问题，给大家理清楚流程。

一、已婚人士抵押房产，配偶必须签字吗？先看房产归属

首先明确结论：大多数情况下配偶需要签字，但具体得看房产是不是夫妻共同财产。

广州银行在审批住宅抵押贷款时，核心是确认抵押人对房产有完整处置权。根据《民法典》，婚姻存续期间买的房子（哪怕只写一个人名字），一般算夫妻共同财产。这时候拿房子抵押，相当于要处置共同财产，银行肯定得找配偶签字，确认对方知情且同意。不然万一以后夫妻闹矛盾，说“我没同意抵押”，银行的债权就可能打水漂。

那有没有例外？比如婚前买的房。假设房子是结婚前自己全款买的，房产证也只有自己名字，这种情况属于个人财产，理论上抵押时不用配偶签字。但银行会要求你提供证明，比如购房合同、付款凭证（转账记录、收据）、房产证日期（得早于结婚证日期），来证明这是婚前财产。如果婚前贷款买的房，婚后一起还贷，那部分共同还贷的增值部分可能算共同财产，这时候银行可能还是会让配偶签字，避免纠纷。

还有种情况，夫妻做过财产公证，明确房子归一方所有。这时候拿公证书给银行看，可能不用配偶签字。但这种情况比较少，大部分家庭没做过财产公证，所以已婚的朋友基本得带配偶一起去签字。

二、离异单身申请抵押，这5类材料缺一不可

离异的朋友申请抵押贷款，关键是要证明“这房子现在归我单独所有”。需要准备的材料比已婚的复杂点，主要分5类：

1. 身份与婚姻证明：身份证、户口本肯定要，还得带离婚证（或法院离婚判决书/调解书）。如果是协议离婚，必须带加盖民政局公章的离婚协议原件；法院判离的，要带生效的法律文书（比如“已生效”的判决书）。

2. 房产归属证明：房产证原件肯定要。如果离婚协议或法院判决里明确写了“房产归你”，那这份文件就是关键证明。但要注意，如果离婚后没及时把房产证上的配偶名字去掉（比如对方不配合过户），这时候银行可能要求你补充“房产归属无争议”的证明，比如双方签的补充协议，或者去公证处做个“房产归属声明”公证。

3. 收入与征信材料：和普通贷款一样，要提供收入证明（工资流水、个税记录）、银行流水（证明还款能力），还有个人征信报告（不能有严重逾期）。

4. 单身声明：虽然离了婚，但银行可能让你签一份“单身声明”，确认目前没有再婚，避免隐瞒婚姻状况导致的产权纠纷。

5. 其他辅助材料：如果房子有贷款未结清（比如房贷），需要提供原贷款合同和最近的还款记录；如果是父母赠与的房产，可能要提供赠与公证书（但这种情况较少）。

举个例子：张女士离婚3年，房子离婚协议里写归她，但房产证还是她和前夫两个人的名字。她去广州银行申请抵押贷，银行首先看离婚协议，确认房产归属；然后要求她和前夫一起去房管局把房产证更名（或签一份“同意放弃产权”的声明并公证），确认她是唯一产权人，才会继续审批。

三、常见问题：配偶不在本地/离异后房产没过户，咋办？

1. 配偶在外地，无法到场签字：可以让配偶在当地公证处做一份“委托公证书”，委托你代签相关文件。公证书要注明委托事项（比如“同意抵押某房产”）、委托期限，银行一般都认可。

2. 离异后房产没过户，对方不配合：先看离婚协议或法院判决是否明确归属。如果明确了，对方不配合过户，可以拿判决书去法院申请强制执行，凭法院协助执行通知书直接过户。过户后再申请贷款，就没障碍了。

3. 丧偶的情况：如果配偶去世，需要提供死亡证明、继承权公证书（证明你是唯一继承人），才能抵押房产。

总结：关键是“产权清晰”

不管已婚还是离异，广州银行审批住宅抵押贷款的核心就一条——房产产权必须清晰，没有争议。已婚的要配偶签字确认共同财产处置，离异的要拿离婚协议/判决书证明产权归属，本质都是为了确保银行放贷款后，万一还不上钱，能顺利处置房产收回资金。

所以，准备材料前先理清楚房产的“历史”：是婚前买的还是婚后？离婚时有没有明确归属？有没有没解决的产权纠纷？把这些弄明白，再按银行要求准备材料，基本就能少跑冤枉路啦！