最近有几个广州的朋友问我：“家里有宅基地房，急用钱能不能抵押？”说实话，这两年宅基地政策变化快，2025年广州对宅基地房抵押管得更严了。我翻了最新的《广州市农村宅基地和村民住宅建设管理办法》，又查了2023年不动产登记中心的纠纷案例，发现这事儿坑特别多。今天就用大白话给大家唠唠，2025年想拿宅基地房抵押，这几个坑千万别踩。

第一坑：产权不清——红本绿本别搞混

咱们先看最关键的：你家宅基地房到底有没有“合法身份证”？现在广州农村的房子，产权证分两种：一种是红色的《不动产权证书》，这种是已经完成确权登记，明确了宅基地使用权和房屋所有权的；另一种是绿色的《集体土地使用证》，可能只登记了土地，没明确房屋产权，甚至有些老房子根本没证。

2023年广州某区就有个案例：张叔拿绿本房去银行抵押，结果银行一查，发现这房子建的时候超了面积（政策规定广州宅基地建房面积不超过150㎡，层数不超过4层），属于“违建部分”，最后抵押直接被拒。更麻烦的是，有些房子是祖辈传下来的，可能几兄弟共有，但没做过产权分割，这时候就算有证，抵押也可能因为“共有人不同意”泡汤。

划重点：2025年抵押前，先去不动产登记中心查《不动产权证书》，确认产权人、面积、层数都符合规定，有共有人的必须全部签字。

第二坑：政策红线——这3类房根本没法押

不是所有宅基地房都能抵押，广州有明确的“负面清单”。我整理了2025年最新限制，这3类房碰都别碰：

1. “一户多宅”的房：广州严格执行“一户一宅”，如果你家除了这套房，还有其他宅基地房（哪怕是父母名下的），抵押直接不通过。2023年增城就有村民因为父亲名下还有老宅，自己的房抵押被拒。

2. 非本村村民的房：宅基地是村集体的，只有本村集体经济组织成员才能用。如果房子是你从外村人手里买的，或者城里人“以租代买”拿到的，法律上根本不承认你有抵押权，到时候钱还不上，想卖房都没资格。

3. 规划区里的“待拆房”：如果房子在政府规划的拆迁范围（比如地铁沿线、旧改片区），这两年很多银行直接拒贷。因为一旦拆迁，宅基地使用权会被收回，抵押的房子可能“变空气”，银行可不背这个风险。

第三坑：变现难题——银行可能不收你的房

就算你过了产权和政策关，银行也不一定愿意收。为啥？宅基地房“卖不出去”啊！

广州农村产权交易中心2023年数据显示，宅基地房抵押后，真到了要拍卖的时候，90%以上没人买。因为买家必须是本村村民，而村里年轻人大多在城里买房，根本没人接盘。之前有个案例，李姐抵押了房借了50万，后来还不上，银行想拍卖，但村里没村民愿意买，最后只能协商延期，李姐还多掏了几万利息。

现在广州大部分银行对宅基地房抵押都“谨慎再谨慎”，有的只贷评估价的30%（普通商品房能贷70%），有的直接停了这个业务。我问过几个银行信贷员，他们说：“宅基地房抵押，贷出去容易，收回来难，我们宁可不做。”

第四坑：民间借贷——高息陷阱比风险更可怕

有人想，银行不行找民间借贷总行了吧？我劝你千万别！去年白云区就有个例子：王哥急用钱，找了“地下钱庄”抵押宅基地房，签了“月息8分”的合同（正规贷款月息一般0.5%1%）。结果半年没还上，对方直接拿着合同上门，说“房子归我们了”。但其实这种借贷合同不受法律保护，最后王哥钱没少还，房子还差点被强占，闹到法院才解决。

现在广州对民间宅基地抵押借贷查得严，2025年新规明确：非金融机构不得开展宅基地抵押业务，签了合同也可能被认定无效。你图人家利息低，人家图你的房子，这事儿真不划算。

最后说两句

2025年想拿广州宅基地房抵押，记住三句话：先查产权（红本优先，绿本慎选）、避开政策红线（一户一宅、本村身份、非拆迁区）、优先找银行（民间借贷坑太多）。实在急用钱，也可以考虑用宅基地的“资格”申请农房贷款（部分银行有专项产品），但一定要提前去不动产登记中心和银行问清楚。

宅基地房是咱农民的家底，可别因为急用钱就踩了坑。多花两天时间跑手续，比后面闹纠纷强多了。