最近好多广州的朋友在问：“现在把房贷转成一押划算吗？2025年各银行的利率到底能低到多少？”刚好我整理了最新的广州主流银行转一押利率表，今天就跟大家唠唠，顺便把不同银行的LPR加点对比讲清楚，帮你省点真金白银。

先搞懂：房贷转一押是啥？

简单说，转一押就是把你现在的房贷（可能是二押，或者之前利率高的一押）换到另一家银行做“首次抵押”。因为一押的风险比二押低，银行给的利率通常能更便宜，额度也可能更高。比如你之前在A银行贷了200万，利率5%，现在B银行愿意用更低的利率（比如4.3%）给你重新做一押，把A银行的贷款还掉，这就是转一押。

2025年广州主流银行利率表：LPR加点大起底

2025年5年期以上LPR（贷款市场报价利率）是4.0%（参考近期央行公布值），各银行的实际利率= LPR+加点。我问了一圈银行客户经理，整理了6家主流银行的加点情况（数据截至2025年3月，具体以银行审批为准）：

工商银行：加点3050BP（1BP=0.01%），利率4.3%4.5%。要求房龄不超过25年，征信近两年逾期不超过6次，收入要覆盖月供2倍以上。

建设银行：加点2545BP，利率4.25%4.45%。对优质客户（比如公积金缴存基数高、建行代发工资）能给到更低的加点，房龄放宽到30年。

农业银行：加点3555BP，利率4.35%4.55%。优势是审批快，资料齐全的话10天能放款，但对流水要求严格，需要提供近1年的银行流水。

招商银行：加点2040BP，利率4.2%4.4%。这是目前我看到加点最低的国有行，但只做核心区域（天河、越秀、海珠）的房子，房龄不超过20年。

广发银行：加点4060BP，利率4.4%4.6%。适合房龄较老（35年内）或征信有小瑕疵（比如1年内逾期2次）的客户，门槛相对宽松。

广州银行：加点3050BP，利率4.3%4.5%。本地银行的优势是对本地房产评估更灵活，比如番禺、黄埔的房子也能批较高额度。

举个例子：同样贷300万，30年等额本息，建行按4.25%算，月供14750元；而广发按4.4%算，月供15030元，每月差280元，30年差10万多，这钱够给娃报几年兴趣班了。

选银行前必看：这些细节能省真金白银

光看加点低还不够，有些隐藏成本容易被忽略：

1. 加点是否固定：大部分银行是“LPR+固定加点”，比如现在加30BP，未来LPR降了，你的利率也会降；但少数银行是“固定利率”（比如4.5%不变），如果LPR涨了倒没事，跌了就亏了，尽量选浮动加点的。

2. 有没有隐藏费用：比如评估费（一般5001500元）、担保费（赎楼时可能需要，按贷款额0.5%1%收）。招行、广州银行现在搞活动，评估费能免；建行和农行如果通过中介办，可能要收1%的服务费，自己直接找客户经理能省。

3. 还款方式：主流是等额本息，但有些银行能做“先息后本”（比如广发），适合收入不稳定的朋友，不过先息后本一般最长5年，到期要归本，得提前规划好资金。

4. 提前还款限制：工行、农行提前还款要收1%违约金（1年内），建行、招行1年后提前还免违约金。如果打算3年内卖房，优先选免违约金的。

最后提醒：转押前先算笔账！

转一押不是“0成本”，要算清楚“省的利息”能不能覆盖“转押成本”。比如：

原贷款：300万，利率5%，月供16105元；

转后贷款：300万，利率4.3%，月供14846元；

每月省1259元，一年省1.5万；

转押成本：赎楼费（300万×1%=3万）+评估费（1000元）+可能的服务费（1万），总共约4.1万；

那4.1万÷1.5万≈2.7年，也就是转押后2年零8个月就能回本，之后都是纯省的，划算！

但如果原利率已经很低（比如4.2%），转押后可能只省0.1%0.2%，省的利息还不够覆盖成本，这时候就没必要折腾了。

总结一下：2025年广州转一押，招行、建行的加点比较有优势，但要看房子区域和房龄；工行、农行适合征信和流水稳定的；广发、广州银行对房龄和征信要求宽松。转之前一定先算清楚账，别光看利率低，隐藏成本和自身条件才是关键。

（注：以上利率和政策为2025年3月调研结果，具体以银行最新规定为准，办理前建议直接联系银行客户经理确认。）