最近有几个在广州做房东的朋友问我：“2025年想给手里的出租房办贷款，选哪家银行容易过？”其实这两年广州租房市场挺火的，很多人想把手里的房子盘活，但贷款卡壳的情况也不少见。我翻了翻2024年的银行数据，又问了几个在银行工作的朋友，整理出今年通过率比较高的三家银行，咱们边聊边说。

先搞清楚：出租房贷款和普通房贷有啥不一样？

简单说，出租房贷款更看重“租金收入”能不能覆盖月供。银行会查你的房子位置（比如天河、越秀这种核心区更容易批）、房龄（一般20年内的老破小也能过，但30年以上可能悬），还有你名下有几套房（3套以内更友好）。和普通房贷比，它更像“资产经营贷”，银行更在意你的房子能不能稳定“生钱”。

第一家：工行广州分行——灵活度高，老破小也能冲

工行今年在广州推了“租赁住房专项贷”，我朋友上个月刚用这套房贷下来80万。他的情况挺有参考性：房子在白云区，房龄18年，租金一个月6000，月供4500。银行主要看两点：一是租金流水（他存了近1年的租金转账记录），二是个人征信（他信用卡没逾期过）。

据内部数据，工行2024年广州地区出租房贷款通过率85%，是国有大行里最高的。优势在哪？一是房龄限制松，25年以内都能谈；二是允许“租金+工资”组合收入证明——比如你月工资1万，租金6000，银行会按1.6万算还款能力。缺点是利率稍高（大概LPR+30BP），但急着用钱的话，通过率比利率更重要对吧？

第二家：建行广州分行——利率低，新区房子更吃香

建行的“租融贷”我之前帮客户申请过，最大的感受是“利率实在”。2025年最新的执行利率是LPR+15BP（目前大概4.05%），比工行低0.2%。但它对房子的要求稍微“挑”一点：更倾向天河、黄埔这些新区，房龄最好在15年以内，租金要能覆盖月供的1.2倍（比如月供5000，租金至少6000）。

通过率方面，2024年建行在广州的出租房贷款通过率82%，主要靠两点：一是线上预审快，用“建行惠懂你”APP上传房产证、租金流水，当天能出预审结果；二是对“多套房房东”友好——我有个客户名下4套房，其他银行直接拒，建行看他每套房租金都稳定，最后批了120万。

第三家：招行广州分行——线上化强，年轻房东首选

招行的“出租易贷”适合90后、00后房东，最大的优势是“不用跑网点”。从申请到放款，90%流程在线上完成：用招行APP扫房产证，自动识别信息；租金流水可以直接拉微信、支付宝的转账记录（需要标注“租金”）；征信报告也是线上授权查询。

通过率方面，2024年招行在广州的出租房贷款通过率80%，虽然比前两家低，但胜在“快”——资料齐全的话，3天就能放款。适合两种人：一是急用钱的（比如想装修房子涨租金），二是平时忙没时间跑银行的。不过它对房子位置要求高，主要集中在珠江新城、金融城这些核心商圈，郊区的房子可能额度会砍。

最后说点实在的：怎么选更稳？

如果你的房子是老破小（房龄20年+），优先选工行，灵活度高；如果想省利息，房子在新区（天河、黄埔），选建行；如果急用钱、怕麻烦，选招行的线上流程。

另外，有3个小提醒：① 提前半年把租金存到一张银行卡里，别用现金收租（银行不认）；② 征信别逾期，哪怕1次30天以上逾期，通过率直接降30%；③ 房本上别写太多人名字（2人以内最好，3人以上银行会觉得“产权复杂”）。

其实2025年广州的出租房贷款政策整体是松的，银行也想抓住“租购并举”的机会。关键是把资料准备齐，选对适合自己的银行，通过率真没那么难。你手里的出租房要是符合条件，不妨试试这三家，亲测有效～