最近有朋友问我，2025年在广州买房子办贷款，如果房产证上写了两个人名字（共同产权人），是不是必须两个人都去银行签字？材料要准备哪些？今天咱们就聊聊这个事儿，结合广州最新的房贷政策和银行实际操作，给大家理清楚。

一、共同产权人必须到场吗？2025年广州最新说法

先给结论：大部分情况需要到场，特殊情况可委托，但流程更麻烦。

广州的银行和公积金中心现在审核贷款时，特别看重“共同产权人”的真实意愿。因为共同产权人既是房子的共有人，也是贷款的共同还款人（除非明确约定只占产权不担债务），所以银行必须确认你是自愿签字的。

举个例子，小王和女友一起买房，房产证写两人名字。去银行办贷款时，银行会要求两人同时到场，当面签《借款合同》《抵押合同》这些文件。为啥？怕有人冒名顶替，或者其中一方被胁迫签字，后续闹纠纷。

那有没有例外？比如共同产权人在外地出差，或者身体不方便？这时候可以办“委托公证”——让对方在当地公证处开一份《授权委托书》，委托你或者其他人代签。但要注意，委托书必须注明委托事项（比如“代签房贷合同”）、委托期限，还要公证才有效。银行拿到公证书后，会核对原件，确认委托真实性，才会让受托人代签。

不过我问了几个在银行工作的朋友，他们说：“能本人来尽量本人来，委托公证流程长、费用高（一般300500元），而且有些银行可能要求视频连线核实，反而更麻烦。”所以除非实在来不了，不然建议共同产权人一起跑一趟。

二、材料清单：共同产权人要带哪些东西？

材料分“基础材料”和“特殊情况材料”，咱们一项项说。

1. 基础材料（两人都要带）

身份证原件+复印件：正反面都要，银行要核对身份。

户口本原件+复印件：集体户的带户籍证明，已婚的要带配偶页（如果配偶不是共同产权人，可能也要提供婚姻证明）。

婚姻证明：已婚的带结婚证，离婚的带离婚证+离婚协议（或法院判决书），单身的现在不用“单身证明”了，但有些银行可能让签《单身声明》。

收入证明+银行流水：共同产权人如果参与还款，需要提供近6个月的收入流水（覆盖月供2倍以上），如果是国企、事业单位，收入证明盖公章就行；私企可能要流水+税单。

2. 特殊情况材料（根据实际情况加）

异地缴存公积金：如果用公积金贷款，共同产权人在外地交公积金，要开《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》（找缴存地公积金中心开）。

未成年共同产权人：比如房产证加孩子名字（18岁以下），需要监护人到场，带出生证明、监护关系证明（户口本或公证书），还要签《监护人代为申请声明》。

非直系亲属共同产权人：比如朋友合买，除了上述材料，可能要签《共有协议》，明确各自产权比例、还款责任，银行会重点审核两人的还款能力。

我之前帮同事办过，他和女朋友还没结婚，一起买房。银行除了要两人的身份证、户口本、收入流水，还让他们签了一份《共有产权约定书》，写明“各占50%产权，共同承担贷款”，这样万一以后分手，银行也能明确追债对象。

三、常见问题：这些情况可能影响办理

1. 共同产权人征信不好怎么办？

银行会查两人的征信报告，如果其中一人有逾期记录（比如信用卡逾期3次以上），可能被拒贷，或者提高利率。之前有个客户，共同产权人网贷逾期过，银行要求他先结清网贷，再开“非恶意逾期证明”，才给批贷。

2. 共同产权人已婚，但配偶不是产权人，需要配偶到场吗？

如果共同产权人已婚，即使配偶不在房产证上，有些银行会要求配偶签《同意抵押声明》。因为婚后买的房，可能算夫妻共同财产，配偶有知情权。不过2025年广州大部分银行简化了流程，只要共同产权人本人到场，配偶不用来，但需要提供结婚证复印件。

3. 材料不全能先办吗？

不行！银行现在风控严，材料不齐直接退回。比如有人忘带户口本原件，或者收入证明没盖公章，必须补全才能继续。建议提前列个清单（可以找银行要模板），出发前核对3遍，避免白跑。

总结一下：2025年广州办房贷，共同产权人尽量本人到场，带齐身份证、户口本、婚姻证明、收入流水这些材料；实在来不了，得办委托公证。材料准备时注意特殊情况（比如异地公积金、未成年共有人），提前和银行确认清单，避免耽误进度。

最后提醒一句，现在广州房贷政策挺稳定，但不同银行细节可能有差异（比如有的银行接受电子流水，有的要纸质盖章），建议办之前先打银行客服电话，或者直接去网点问清楚，省得来回折腾～