最近有广州的朋友问我：“2025年房贷利率是不是每个月都变？LPR涨了跌了，我月供到底咋变？”今天咱们就把这事儿掰开了说清楚，都是干货，看完你自己都能算明白。

广州房贷利率每月变吗？先搞清楚这两个关键点

首先，得明白现在广州的房贷利率是咋定的。简单说，是“LPR+基点”组成的。LPR就是贷款市场报价利率，由18家银行每个月20号（遇节假日顺延）一起报个价，央行再公布出来。比如2023年12月的5年期以上LPR是4.2%，这就是基础利率。

但房贷利率不是直接用LPR，银行还会加个“基点”（1个基点=0.01%）。比如你签合同时，银行说“加50个基点”，那你的利率就是4.2%+0.5%=4.7%。这个基点一旦签了合同就固定了，不会变。

那问题来了：LPR每月公布，房贷利率是不是每月跟着变？不是！ 房贷利率的调整周期是写在合同里的，一般是1年，也就是“重定价周期”。比如你合同里写“每年1月1日调整”，那每年1月1日才会根据最近的LPR重新算一次利率，其他月份LPR变了也不影响你当月的月供。

举个例子：你2024年3月签的合同，重定价日选的是贷款发放日（3月15日），那2025年3月15日才会用2025年2月20日公布的LPR来调整利率，3月15号之后的月供才会变。所以2025年广州的房贷利率不会每月调整，一年最多变一次，具体看合同约定期。

LPR降了/涨了，月供到底咋变？举个例子更明白

假设你在广州有笔100万的房贷，30年，等额本息还款。咱们分两种情况算：

情况1：LPR降了5个基点（0.05%）

比如你现在的利率是4.7%（LPR4.2%+50基点），2025年重定价日时，LPR降到了4.15%，那新利率就是4.15%+50基点=4.65%。

原来的月供：按4.7%算，月供约5186元，总利息约86.7万。

调整后的月供：按4.65%算，月供约5156元，每月少30元，总利息约85.6万。

情况2：LPR涨了10个基点（0.1%）

如果LPR涨到4.3%，新利率就是4.3%+50基点=4.8%。

调整后的月供：约5246元，每月多60元，总利息约88.9万。

是不是觉得变化不大？因为LPR每次调整一般就510个基点，所以月供波动几十到一百多块。但如果是200万的房贷，30年，LPR降5个基点，月供能少60块左右，长期看也能省点。

不过要注意：如果你选的是固定利率，那LPR涨涨跌跌都和你没关系，月供从签合同那天起就定死了。现在新签的房贷基本都是浮动利率，但2020年之前有部分人转成了固定，这部分人2025年也不受LPR影响。

2025年要注意！这些时间点可能影响你的还款

1. 重定价日别记错：大部分人的重定价日是1月1日或贷款发放日。比如你贷款是2023年5月10日放的，那2025年5月10日就是调整日，银行会用2025年4月20日的LPR来算新利率。建议翻一下贷款合同，或者打银行客服确认，避免错过调整时间。

2. 年初LPR变动影响大：如果你的重定价日是1月1日，那2025年1月的月供可能会变。比如2024年12月20日公布的LPR，会影响你2025年1月的利率。这时候可以提前查一下当月的LPR，大概算下月供变化，避免银行卡余额不够导致逾期。

3. 广州的“加点”会变吗？ 前面说过，合同里的基点是固定的，但如果是新买房的人，2025年的基点可能受市场影响。比如如果广州楼市热度高，银行可能加更多基点；如果市场冷，可能少加点甚至减点。但已经放款的老房贷，基点不会变，只有LPR部分浮动。

最后说两句：2025年还贷，这些事心里有数

总结一下：2025年广州的房贷利率不会每月调整，一年最多变一次，具体看合同里的重定价周期；LPR涨或跌，会在重定价日后影响月供，每次变化几十到一百多块；固定利率的朋友不用操心LPR波动。

如果想知道自己2025年月供会不会变，最简单的办法是：查合同里的“重定价日”和“重定价周期”，然后关注重定价日前一个月的LPR。比如重定价日是3月1日，就看2月20日的LPR。

最后提醒：房贷利率调整后，银行一般会发短信或APP通知，收到信息后可以自己用房贷计算器再核对一遍，有问题及时联系银行。毕竟钱是自己的，清楚点总没错～