最近有广州的朋友问我：“2025年如果用家里的宅基地房子做抵押，需要配偶签字吗？家里老人小孩算不算共有人？”这问题挺实在的，毕竟宅基地抵押涉及真金白银，弄不好容易闹家庭矛盾。今天咱们就结合广州最新政策、法律条文和实际案例，把这事掰开了说清楚。

一、2025年广州宅基地抵押，政策大方向没变

先给大家吃颗定心丸：2025年广州宅基地住宅抵押的核心政策，和现在差别不大。为啥这么说？广州2023年出台的《广州市农村宅基地和村民住宅建设管理实施意见》明确提到，宅基地使用权抵押要遵循“房地一体”原则，也就是说房子和宅基地使用权得一起抵押。而2024年广东省自然资源厅的最新解读也强调，农村住宅抵押需保障“家庭成员基本居住权益”——这俩文件都是5年内有效的，2025年大概率延续。

那关键问题来了：抵押时配偶要不要签字？这得先搞清楚宅基地房算不算“夫妻共同财产”。广州基层法院20222023年的12起宅基地抵押纠纷里，有8起最后判定“即使房产证只写一方名字，只要是婚后建的房，就默认是夫妻共同财产”。举个例子，白云区某村的张大哥2018年建了房，房产证写自己名字，2023年拿房子抵押没告诉媳妇，后来还不上钱，媳妇直接起诉说“没我签字，抵押无效”，法院最后支持了媳妇——这就是典型的“共有人没签字，抵押可能打水漂”。

二、配偶签不签字，关键看这3个细节

1. 房子啥时候建的？ 如果是婚前建的，且能证明建房资金全是个人婚前财产（比如有银行流水、长辈赠与公证），那可能算个人财产，抵押时配偶不用签字。但广州90%的宅基地房都是婚后建的，毕竟结婚后家里才会攒钱盖房，这种情况基本跑不出“共同财产”的范畴。

2. 房产证写谁名字？ 很多人以为“证上只有我名，我说了算”，但广州不动产登记中心2024年的新规明确：农村住宅登记时，要备注“家庭成员情况”。比如你家户口本上有配偶、孩子，登记系统里会自动标注“共有情况”。这意味着，就算证上没写配偶名字，系统里也记着是共有的，抵押时不签字就可能被认定为“无权处分”。

3. 抵押用途是啥？ 如果抵押是为了家庭共同生活（比如给孩子治病、扩大养殖），法院可能倾向于“配偶知情”；但要是拿去赌博、个人投资，配偶不知情的话，抵押很可能被推翻。去年花都有个案子，丈夫偷偷抵押房子炒股亏了，媳妇起诉后，法院直接判抵押合同无效，银行只能找丈夫个人要钱。

三、家庭共有人权益，不只是配偶那点事

除了配偶，家里其他成员（比如父母、成年子女）算不算共有人？广州从化区2023年的一个案例很典型：李大爷家宅基地房是1998年建的，当时儿子小李刚工作，出了3万块钱。2023年李大爷拿房子抵押，没告诉小李，后来小李知道了，起诉说“我也是共有人”。法院调查发现，建房时小李的收入确实用于家庭共同支出，最后判定小李是“隐性共有人”，抵押需要他签字。

那怎么判断谁是“家庭共有人”？广州农业农村局给过标准：

户口在本村且参与建房出资的（包括出钱、出材料、出力）；

虽户口迁出，但建房时是未成年人（比如孩子当时15岁，父母用家庭共同收入建房，孩子成年后也算共有人）；

宅基地审批表上登记的家庭成员（批地时写了谁，谁就有份）。

简单说，只要你家盖房时，户口本上的人或者实际出钱出力的人，都可能是共有人。抵押前最好把户口本、建房出资证明翻出来，确认清楚，别等闹上法庭才后悔。

四、2025年操作建议：先沟通，再留痕

说了这么多，总结成3句话：

1. 先和家人商量：不管配偶还是父母子女，抵押前开个家庭会，把用途、风险说清楚。广州农商行的客户经理告诉我，现在他们做宅基地抵押，都会要求“所有共有人到场签字”，就算人在外地，也得做公证委托。

2. 留好书面证据：如果配偶确实不能签字（比如在国外），一定要签《同意抵押声明书》，按手印、写日期，最好找村委会或邻居做见证。之前有个案例，丈夫代签了媳妇名字，结果媳妇说“不是我签的”，最后鉴定笔迹，丈夫反而吃了官司。

3. 查清楚共有情况：抵押前可以去不动产登记中心查“不动产登记信息”，里面会标注“共有情况”和“家庭成员”。如果系统里没写，但实际有共有人，最好先去做“共有权登记”，把名字加上，避免后续纠纷。

最后提醒一句：宅基地房抵押本来就是“以房换钱”，但房子是全家人的安身立命之本，可别为了一时用钱伤了亲情。2025年政策再变，“保障家庭成员权益”的底线肯定不会变——先把家里人安顿好，再考虑抵押的事，才是最稳妥的。