最近后台好多朋友问：“我在广州有房，但房贷是在外地银行办的，2025年这次存量房贷利率调整能申请吗？”今天咱们就把这事掰开了说清楚，结合广州最新政策和银行实操案例，给大家吃颗定心丸。

先搞清楚：这次调整主要帮谁省钱？

2025年的存量房贷利率调整，核心是给“之前利率高、现在符合条件”的房贷客户减负。简单说，主要覆盖两类人：一类是2023年1月1日前发放的，或者已签订合同但未发放的首套房贷；另一类是2024年底前符合“认房不认贷”政策但当时按二套利率执行的房贷（比如现在名下只有广州这一套房，但以前被算成二套的）。

关键要记住：调整的是“房贷利率”，不是“房产位置”。不管你房子在哪，只要贷款符合首套或新二套标准，就有机会降利率。但问题来了——如果贷款是在外地银行办的，广州的政策管不管？

异地贷款能申请吗？广州政策怎么说？

直接说结论：在广州有房、贷款在外地的朋友，只要满足这三个条件，就能申请调整。

1. 房产在广州，且符合首套认定：

广州现在执行“认房不认贷”，只要你在广州名下没其他住房（或卖掉了其他住房），这套房就按首套算。比如李女士2021年在佛山有套房，当时在广州买房算二套；2024年她卖掉佛山的房，现在广州这套就能按首套申请调整。

2. 贷款是“住宅房贷”，且未结清：

必须是个人住房商业贷款（公积金贷或组合贷的商贷部分也能调），经营贷、消费贷这些不算。而且贷款得还没还清，已经结清的就别想了。

3. 贷款发放时间在2023年1月1日前，或合同已签未放款：

2023年1月1日之后放的房贷，当时利率已经比较低了，这次调整主要照顾“高利率时期”的老客户。

那外地银行会不会卡着不办？根据广州银保监局的指导，不管贷款银行在哪个城市，只要贷款对应的房产在广州，且符合上述条件，银行必须受理。比如你在长沙的银行贷了款，但房子在广州，直接联系长沙的银行申请就行，他们有义务配合。

符合条件的话，具体怎么操作？

流程其实不复杂，分三步：

第一步：查清楚自己的贷款信息

先翻出房贷合同，看看贷款发放日期、原利率（比如“LPR+80BP”）、贷款类型（首套/二套）。如果合同丢了，直接打贷款银行的客服电话，报身份证号就能查到。

第二步：确认是否符合调整标准

重点看两点：一是现在这套房在广州算不算首套（去“广州市不动产登记中心”官网查名下房产，或者带身份证去各区政务中心打印房产证明）；二是原贷款是不是被误算成二套（比如以前在外地有过贷款记录，但现在广州没房，按“认房不认贷”应该算首套）。

第三步：联系原贷款银行提交申请

不用特意跑外地，打银行客服电话或者通过手机银行APP就能申请。需要准备的材料也简单：身份证、广州房产证明（不动产登记查档结果）、房贷合同（或贷款账号）。银行审核一般1015个工作日，通过后下个月还款利率就降了。

举个例子：王哥2020年在武汉工作时，用武汉的银行贷了款买广州的房，当时利率5.88%。现在他在广州没其他房，符合首套标准。他打武汉银行的客服电话，上传了广州的无房证明和贷款合同，一周后银行通知利率降到了4.2%（LPR20BP），每月少还800多块。

常见问题：这些情况要注意！

问：外地银行说“没收到广州的政策”，不受理怎么办？

答：直接打广州银保监局投诉电话（02083901133），或者通过“中国银保监会消费者权益保护局”官网提交投诉。政策明确要求所有银行一视同仁，不能推诿。

问：调整后的利率能降多少？

答：首套房贷最低能降到贷款发放时的LPR减20BP（比如2020年发放时LPR是4.75%，减20BP就是4.55%；如果现在LPR是3.45%，那新利率就是3.45%20BP=3.25%）。二套房贷调整后利率不低于首套利率加20BP。

问：申请后需要重新签合同吗？

答：大部分银行不用，系统自动调整；少数可能需要线上确认新利率，按提示操作就行，不用跑网点。

最后说两句

总结下来，在广州有房但贷款在外地的朋友，只要房子现在算首套（或符合新二套标准），贷款没结清，就能申请利率调整。操作起来并不麻烦，关键是先查清楚自己的房产和贷款信息，然后联系原贷款银行。

提醒大家：这次调整是银行主动通知还是要自己申请？目前看，大部分银行会发短信或APP推送，但最好自己主动查一下——毕竟省的是真金白银，别等通知，主动出击更稳妥！