最近有朋友问我，在广州做住宅抵押，是不是一定要本人去银行面签？现在线上这么方便，2025年能不能直接视频面签搞定？今天咱们就聊聊这个事儿，结合现在的情况和未来趋势，给大家掰扯清楚。

一、现在在广州做住宅抵押，面签是“必选项”吗？

先给结论：目前广州大部分银行办住宅抵押，面签还是必须的。我问了几个在银行做信贷的朋友，他们说现在流程基本是这样的：你先提交房产证、身份证、收入证明这些材料，银行初审通过后，会通知你带齐原件去网点面签。面签时，工作人员会当面核对你的身份，让你签一堆合同（比如借款合同、抵押合同），还要现场拍照、录像留痕。

为啥必须跑一趟？主要是因为住宅抵押涉及金额大（少则几十万，多则几百万），银行得确保“人证合一”——怕有人拿假房产证骗贷，或者冒名顶替签合同。之前就有新闻说，有人偷拿父母的房产证去做抵押，要不是面签时银行发现老人没到场，差点就被骗了。所以现在广州的银行基本卡得严，尤其是国有大行，面签环节几乎没商量。

二、2025年线上视频面签，技术和政策跟得上吗？

那未来呢？2025年能不能在家视频面签？咱们得看俩关键：技术够不够硬和政策允不允许。

先说技术。现在线上核身的技术其实挺成熟了。比如人脸识别，很多银行APP用的是3D活体检测，能防照片、视频伪造；电子签名有《电子签名法》撑腰，只要符合“可靠电子签名”条件（比如能确认签名人身份、内容没被篡改），和手写签名法律效力一样。还有区块链存证，视频面签的过程能实时上链，防篡改，真有纠纷也能调出原始记录。

再看政策。2023年银保监会发过文件，提到“鼓励银行保险机构在风险可控前提下，依法合规开展线上业务”。广州作为数字金融试点城市，去年已经有几家股份制银行（比如招行、平安）在小范围试点“视频面签”。比如某银行的“抵押快贷”产品，客户如果征信良好、房产信息清晰，就可以选择视频面签：下载银行APP，上传材料，系统自动审核，然后和远程客服连线，核对身份、确认合同条款，全程15分钟搞定。

三、线上视频面签，现在难在哪儿？2025年能解决吗？

虽然技术和政策在推进，但现在视频面签还没大范围普及，主要卡在哪？

第一，监管对“面签”的定义还没完全松口。根据《个人贷款管理暂行办法》，银行“应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件”。这里的“当面”，传统理解是线下见面，但现在部分银行在争取把“视频面签”认定为“线上当面”，不过需要监管进一步明确。2024年如果有政策细则出台，2025年可能就好推广了。

第二，特殊情况难处理。比如老人不会用手机，或者房产共有人在外地（比如夫妻一方在国外），视频面签需要所有人同时在线，技术操作上有难度。另外，如果房产有纠纷（比如离婚未分割），线下面签时工作人员可能通过观察表情、语气发现异常，视频里容易漏掉。

第三，银行风控成本。线上面签需要升级系统（比如接入公安身份库、房产登记系统），小银行可能舍不得投钱。但广州的银行竞争激烈，大行为了抢客户，2025年前大概率会完善系统。

四、普通用户最关心：视频面签安全吗？靠谱吗？

这可能是大家最在意的。我查了下试点银行的数据：某银行2023年用视频面签办了2000多笔抵押贷，至今没出现冒名顶替的案例。因为流程里加了几道“安全锁”：

身份核验：除了人脸识别，还要输入银行卡密码、短信验证码，部分情况会要求提供驾照、社保卡等辅助证件。

合同确认：视频里客服会逐条读合同关键条款（比如利率、还款方式），你得明确回答“清楚”“同意”，这些对话都会录音录像。

事后抽查：银行会随机抽10%的视频面签案例，人工复核，发现问题立刻停贷。

说白了，只要你是正规贷款，视频面签和线下面签的安全系数差不多；但如果有人想骗贷，视频里的技术手段反而更难蒙混过关——毕竟系统比人眼更擅长识别假证件、假人脸。

总结：2025年，视频面签可能成“可选动作”

现在广州住宅抵押还是以线下面签为主，但趋势很明显：2025年，视频面签大概率会成为部分银行的“可选服务”——比如征信好、房产清晰的客户可以选视频，情况复杂的（比如共有人多、房产有抵押）还是得跑网点。

如果着急办贷款，现在还是建议提前约银行面签，别等2025年；如果不着急，可以关注广州银行的新政策，说不定明年就能在家喝着茶把面签办了。毕竟科技这东西，跑起来比咱们想象得快。