中国四大银行全景评述

工商银行：从“信贷管家”到科技驱动的“宇宙行”

设立背景：1984年从中国人民银行独立，承接工商信贷与储蓄业务，支持改革开放初期工商业发展

使命与愿景：以“提供卓越金融服务”为使命，目标建设“全球一流现代金融企业”。

发展历程：

1990年代坏账危机：国企改革导致不良率超20%，1998年国家注资2700亿元并剥离1.4万亿不良资产；

2006年A+H股上市：创全球最大IPO纪录，引入高盛等战略投资者，开启商业化转型；

2015年数字化转型：建成全球最大金融云平台，AI风控覆盖95%交易。艰难曲折：2023年受消费疲软与房地产风险拖累，净利润同比下降3.8%，暴露传统业务瓶颈。

现代优势：

规模与科技：总资产29.99万亿元，日均利润9.3亿元，区块链跨境支付技术领先；

全球网络：覆盖57国，通过南非标准银行辐射非洲市场；

全牌照经营：拥有投行、基金、保险等11家子公司，服务超7亿个人客户。

农业银行：深耕县域的“麦田守望者”

设立背景：1951年首设，历经“四立三撤”，1979年恢复后专注服务“三农”

使命与愿景：坚持“面向‘三农’、服务城乡”，目标成为“国际一流商业银行集团”。

发展历程：

2007年股改困境：不良率高达23.6%，2008年中央汇金注资190亿美元完成重生；

普惠金融突破：2024年“惠农e贷”涉农贷款余额突破7万亿，县域网点覆盖98%地区；

绿色金融创新：试点草原碳汇质押贷款，探索生态价值转化。

艰难曲折：1994年政策性业务剥离后，长期面临农村金融高风险与低收益的平衡难题。

现代优势：

下沉市场网络：2.3万个网点深入县域，乡村金融市占率超40%；

低成本负债：县域存款占比超60%，负债成本率四大行最低；

数字普惠：“惠农通”服务点达30万个，打通农村金融“最后一公里”。

中国银行：百年跨境基因的国际化先锋

设立背景：1912年由孙中山批准成立，前身是大清银行，1979年独立为外汇外贸专业银行

使命与愿景：践行“融通世界、造福社会”，致力成为“人民币国际化战略核心推手”。

发展历程：

1990年代外贸危机：外贸企业倒闭潮致外汇坏账激增，倒逼风险管理升级；

2006年国际化跃升：首家“A+H”上市中资银行，布局57国分支机构；

2020年中美摩擦：海外利润下滑15%，但依托CIPS系统逆势增长。

艰难曲折：2019年因违反反洗钱规定被罚2700万美元，暴露跨境合规挑战。

现代优势：

跨境枢纽：处理全球40%人民币结算，港澳地区独家发钞行；

多元化布局：中银航空租赁全球第三，持有600架飞机资产；

数字基建：区块链贸易融资平台“中银e链”缩短跨境交易周期70%。

建设银行：从“基建账房”到住房革命引领者

设立背景：1954年成立，专职管理苏联援建项目拨款，奠定基建投资基因

使命与愿景：以“为客户提供更好服务”为使命，锚定“始终走在中国经济现代化最前列”。

发展历程：

1998年海南泡沫破裂：不良贷款激增，倒逼信贷政策收紧；

2015年住房租赁试验：推出“建融家园”，2020年因长租公寓爆雷计提坏账超百亿；

新基建布局：5G基站、东数西算项目贷款破万亿。

艰难曲折：2024年因合规漏洞被央行罚款1060万元，暴露风控短板。现代优势：

基建经验：累计支持高铁、5G基站等新基建项目贷款超5万亿；

住房生态：“建融家园”管理房源超100万间，探索“存房养老”模式；

普惠下沉：“小微快贷”AI模型实现3分钟审批放款，2024年增速达35%。

附上原图

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