最近有广州的朋友问我：“听说2025年车位贷款能贷20年？是不是真的？”刚好认识几个银行信贷部的朋友，专门去问了一圈。今天就把打听到的内部消息、实际案例和注意事项整理出来，咱们边聊边说。

一、2025年车位贷能贷20年？银行内部这样说

“确实有调整。”某股份制银行广州分行信贷部的王经理告诉我，从2024年下半年开始，部分银行已经试点把车位贷款最长期限从10年延长到20年，2025年可能会更普遍。不过不是所有银行都一刀切，国有大行、股份行、城商行的政策不太一样——比如农行、建行目前主流还是1015年，但招行、广发等部分股份制银行在广州的优质楼盘合作项目里，已经能批20年期了。

为什么突然延长？王经理说，主要是广州车位价格涨得快。2023年广州住宅车位均价已经到18万/个（核心区能到30万+），以前贷10年，贷15万的话月供要1600多（按4%利率算），现在年轻人供房供车压力大，20年期月供能降到900多，还款压力小很多，银行也能多赚点利息，算是双赢。

二、20年期限划不划算？算笔账就明白

咱们用具体数字说话。假设在天河区买个25万的车位，首付30%（7.5万），贷款17.5万。

贷10年：按现在普遍的年化利率3.85%算，月供约1770元，总利息3.74万；

贷20年：同样利率，月供降到980元，总利息8.02万。

看起来总利息多了4万多，但月供少了近800元。适合两类人：一是刚工作几年、每月房贷+车贷已经占收入50%以上的年轻人，降低月供能避免“月光”；二是投资客，把车位租出去，租金（广州核心区车位月租金500800元）能覆盖部分月供，用长周期杠杆减轻现金流压力。

不过王经理提醒：“利率不是固定的，现在3.85%是优惠，未来如果加息，20年总利息可能涨更多。”

三、能贷20年≠随便贷！这3个门槛要注意

1. 车位本身得“达标”：不是所有车位都能贷20年。银行只认有独立产权（红本）的车位，人防车位、使用权车位直接拒；房龄超过20年的老小区车位，最多贷10年；郊区冷门楼盘的车位，可能贷不到7成（一般贷7成），只能贷5成。

2. 你的资质得“过硬”：20年期贷款对收入要求更高。比如贷17.5万20年，月供980元，银行一般要求月收入至少是月供的2倍（1960元），但实际审批时，会看你整体负债——如果房贷月供8000元，那月收入要至少（8000+980）×2=17960元，否则可能被砍期限到15年。

3. 绑定房贷更容易批：“如果车位和房子在同一家银行办贷款，审批会松点。”王经理说，很多银行把车位贷和房贷“打包”，比如房贷还满1年，车位贷利率能降0.2%，期限也能多申请5年。我朋友去年在番禺买房时，顺便在同一家银行贷车位，本来只能贷15年，结果批了20年，利率还从4%降到3.7%。

四、2025年想贷车位，现在该做什么？

如果打算2025年用长周期车位贷，现在可以提前准备：

先查车位产权：买房时问清楚车位能不能办红本，别买了人防车位；

养征信：别逾期，信用卡负债别超过额度50%；

选对银行：优先选和开发商合作的银行（比如楼盘是万科的，优先问万科合作的招行、建行），审批更快；

算好账：用银行的“贷款计算器”先试算，别只看月供，总利息多出来的部分是否在承受范围内。

最后再唠叨一句：车位贷本质是消费贷，虽然期限长，但利率比房贷高（房贷首套3.45%，车位贷普遍3.85%4.5%）。如果手头有闲钱，能首付50%就别只付30%——毕竟多贷10万20年，利息要多还2万多，够交好几年车位管理费了。

（注：文中利率、额度为2024年10月广州市场主流水平，具体以银行实时政策为准。）