最近有位广州的朋友打算用房子抵押贷点钱周转，问我：“现在选评估公司，是听银行的指定机构，还是自己找更划算？2025年会不会有新变化？”这问题挺实在的，今天就结合广州最新的行业动态，聊聊怎么选评估公司，以及银行指定和自己找的区别。

先搞清楚：为啥抵押一定要做评估？

简单说，银行要知道你的房子值多少钱，才敢给你放贷。比如你家房子市场价500万，但可能有房龄老、学区变动这些因素，实际能贷多少？得专业评估公司出报告，银行才认。2025年广州的房产评估更严了，听说部分银行要求评估机构必须有“二级以上资质”，还得用最新的“数字化评估系统”，所以选对公司直接影响贷款额度和速度。

银行指定VS自行委托：核心区别就三点

1. 费用：银行指定可能贵，但省心；自己找可能省，但要“避坑”

广州2024年行业数据显示，银行合作的评估机构收费普遍比市场价高10%15%。比如一套300万的房子，银行指定机构可能收30003500元，自己找的话能谈到25003000元。但贵有贵的道理——银行指定的机构是“白名单”里的，报告直接被银行认可，基本不会卡流程。

自己找的话，得先查这家公司在不在贷款银行的合作名单里。我朋友去年自己找了家便宜的，结果银行说“没合作过，报告要重新审”，多等了半个月，最后还加了500元“加急费”，反而更贵。

2. 流程：银行指定“一步到位”，自己找要“两头跑”

如果选银行指定，你把房产证、身份证给银行，他们直接对接评估公司，你基本不用操心。我同事上个月办抵押，银行当天就约了评估师上门，3天出报告，一周就放款了。

自己委托的话，得自己联系评估公司，约时间上门（可能要等23天），拿到报告后还要交给银行审核。遇到银行对报告有疑问（比如评估价和市场价差距大），还得让评估公司修改，一来一回至少多花5天。

3. 灵活性：自己找能“货比三家”，银行指定“没得挑”

银行指定的机构一般就23家，风格偏保守——比如老小区，可能评估价压得低，怕风险。如果你的房子有“加分项”（比如刚装修、近地铁），自己找评估公司可能能争取更高评估价。

我邻居的房子在天河老城区，银行指定机构估了480万，他自己找了家专门做老城区评估的公司，人家考虑到小区马上要装电梯，估到了520万，多贷了40万。

2025年新变化：这3点要注意！

数字化评估普及：广州部分银行开始用“AI评估系统”，比如上传房产证、户型图，系统10分钟出预估值。但正式报告还是要线下机构盖章，选公司时最好问下“能不能对接银行的数字化平台”，不然报告可能要反复上传，耽误时间。

资质要求升级：2025年起，广州要求住宅抵押评估机构必须有“房地产估价二级资质”（以前部分小机构有三级也能做）。自己找的时候，记得查公司资质（可以在“全国房地产估价行业管理平台”查），别找没资质的，报告银行根本不认。

收费更透明：广州房协今年发了通知，评估费必须明码标价，不能收“上门费”“加急费”这些额外费用。如果银行指定机构或自己找的公司要加钱，直接打12315投诉，管用！

到底怎么选？看你需求！

急用钱、怕麻烦：选银行指定。虽然贵点，但流程快，基本1周内出报告，适合急需周转的人。

想省点钱、时间充裕：自己找。但一定要先问贷款银行“哪些机构在白名单”，再对比3家的收费和口碑（可以去“企查查”看有没有投诉）。如果房子有特殊情况（比如学区房、近规划中的地铁），选擅长这类评估的公司，可能多贷钱。

最后提醒一句：不管选哪种，评估价不是越高越好！银行会参考市场价，如果评估价虚高太多，可能被怀疑“骗贷”，反而拒贷。2025年广州银行的风控更严了，实事求是最保险。

（注：文中数据参考广州房协2024年《房地产抵押评估行业报告》、部分银行2025年合作机构名单及用户调研案例，具体以实际政策为准。）