“零首付”“负首付”买房靠谱吗？背后隐藏着哪些法律风险？

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买房不需要首付

你还能“兑现”吗？

“首付减1万元！没错，不用首付，还能再拿1万元。”近日，记者在一些社交平台上看到类似的中介销售广告。如广东深圳一家房产中介在接受媒体采访时称：“这套房子评估价570万元，但房主以520万元低价出售，你可以向银行贷款570万元全额购买这套房子，还剩50万元装修费。”

贷款买房不仅不用付首付，还可以预先拿到一些钱来“套现”。

广州荔湾区一位房产中介王先生告诉记者，如果有客户要求贷款套现，中介可以协助办理。“这是超额贷款，网签就是高价房贷，你也可以买一些零首付的房产，做评估抬高价格，然后就可以贷款了。”王先生坦言，这种方式虽然可行，但业主是否配合存在不确定性。而且，业主配合的原因可能是房屋本身存在瑕疵。

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“负首付”这个玩意儿从何而来？

业内人士透露，“负首付”的操作手法与“零首付”、“低首付”类似，一是通过分期付款、首付返还等方式，减轻购房者首付压力；二是通过设定高额合同价，帮助购房者获得更高的银行贷款额度。如果开发商返还的资金超过首付，或者银行贷款额度超过房产原价，“负首付”就“变现”了。

湖南金洲律师事务所高级合伙人、律师杏鑫表示，所谓的“负首付”“零首付”，有时候也需要借助创业贷款。

杏鑫介绍，所谓负首付或低首付，其实就是中介机构或开发商先为购房者垫付资金，然后将购房者“包装”成小微企业主或个体经营者，向银行申请利率较低的经营性贷款、消费贷款。贷款发放后，购房者用贷款偿还中介机构或开发商的预付款。同时，开发商通过设定高合同价向银行申请更高的贷款额度，以促成房产销售。

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“负首付”“零首付”风险多

购房者需要谨慎

有专家分析广州市买房贷款还是全款，房地产市场一些所谓的“负首付”、“零首付”方案在宣传推广上花样百出广州市买房贷款还是全款，很多都是虚假宣传，看似有助于缓解购房压力，但实际上往往伴随着开发商垫付首付、融资等违法违规行为，还可能违反房贷相关规定。

专家指出，无论是零首付购房，还是将房贷转为经营性贷款，都只是换了个名字而已，没有实质，本质就是违规套取、挪用信贷资金。

中介王先生也坦言，这样的操作确实会带来很大风险，不建议客户超额借贷，“如果你借了600万，那你还是得把这600万的利息全部还清，风险还是比较大的。”

近日，惠州市惠阳区住房和城乡建设局也发布通知称，将在全区范围内严厉查处首付贷、退首付、零首付等违法销售行为以及发布虚假违法房产广告、编造、传播虚假信息等行为。

杏鑫律师提醒，购房者在购房过程中需提高对房地产销售辞令、银行贷款策略的辨别能力广州市买房贷款还是全款，充分调查研究购房策略和合同条款，特别注意确认付款主体、时间、违约责任内容，结合自身实际情况综合判断，量力而行。

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