最近好多朋友在广州看房，最常问的就是：“2025年商贷利率到底多少？月供到底咋算？有没有简单办法？”今天就用大白话聊聊——2025年广州商贷利率计算器咋用，月供变化一键算清，看完你自己就能操作。

一、2025年广州商贷利率咋定？先记俩关键数

想算月供，得先知道2025年广州商贷的“基础利率”。现在商贷利率主要看LPR（贷款市场报价利率）+ 银行加点。2025年1月最新的5年期以上LPR是4.0%（假设数据，具体以当月公布为准），这是全国统一的参考价。

广州的首套和二套加点不同：

首套房：2025年政策延续，普遍是LPR减20个基点（1个基点=0.01%），也就是4.0% 0.2% = 3.8%；

二套房：LPR加60个基点，即4.0% + 0.6% = 4.6%。

比如你买首套房，商贷利率就是3.8%；二套就是4.6%。这俩数记准了，后面用计算器才不会错。

二、手把手用计算器：5步算月供，小白也能会

现在网上能找到的商贷计算器很多（银行官网、公积金中心官网、主流房产平台都有），操作都差不多。以“XX银行房贷计算器”为例，教你5步搞定：

第1步：填贷款金额

比如你买300万的房，首付30%（90万），贷款就是210万。直接在计算器里输入“2100000”。

第2步：选贷款期限

商贷最长30年，选“30年”或者“360期”（1年12期，30年=360期）。

第3步：填贷款利率

根据前面说的，首套填3.8%，二套填4.6%。如果银行给你批的利率有浮动（比如优质客户降0.1%），就按实际利率填。

第4步：选还款方式

两种最常见：

等额本息：每月还一样的钱，适合收入稳定的上班族；

等额本金：首月还得多，之后逐月减少，总利息更少，适合前期能多还的人。

第5步：点“计算”，看结果！

举个例子：首套房贷款210万，30年，利率3.8%，等额本息——

算出来月供是约9760元，总利息约141.36万；

如果选等额本金，首月还12416元，之后每月少还18元，总利息约119.19万。

是不是超直观？自己输入数字，结果秒出。

三、利率变了月供咋变？举个例子更明白

2025年LPR可能会调整（比如降0.1%到3.9%），或者银行加点变化，月供会跟着变。用计算器试试就知道影响多大。

比如首套房利率从3.8%降到3.7%（LPR降0.1%，加点不变），贷款210万30年，等额本息——

原月供9760元，新利率下月供约9640元，每月省120元，30年总利息省4.32万。

再比如二套房利率从4.6%涨到4.7%（加点多了10BP），同样210万30年，等额本息——

原月供10880元，新利率下月供约11000元，每月多120元，30年多掏4.32万。

所以利率哪怕变0.1%，长期看影响也不小，用计算器一对比就心里有数了。

四、常见问题：计算器准吗？需要注意啥？

1. 准不准？ 正规平台的计算器用的是“等额本息/等额本金”公式，只要你输入的利率、金额、期限正确，结果和银行算的一样准。

2. 利率咋查最新的？ 每月20日央行会公布LPR（可查官网），广州各银行的加点政策可以打银行客服问，或者直接问你的房贷经理。

3. 组合贷咋算？ 部分朋友是商贷+公积金贷，这时候需要分开算：先算公积金部分（利率3.1%），再算商贷部分，最后月供相加。很多计算器支持“组合贷”模式，直接填商贷和公积金的金额就行。

4. 提前还款咋算？ 部分计算器有“提前还款”功能，输入提前还的金额和时间（比如贷满5年后提前还20万），能算出剩余月供和总利息减少多少，超实用！

最后说两句

买房不是小事，月供更是每月要掏的真金白银。2025年广州商贷利率计算器就像“买房小助手”，花2分钟输入数字，就能把月供算得明明白白。不管是对比不同银行的利率，还是看看利率涨降对自己的影响，用它一试就清楚。

下次再有人问你“月供咋算”，你可以拍着胸脯说：“简单！打开计算器，5步搞定，我教你！”