最近好多朋友问我，2025年广州“认房不认贷”后，二套房贷利率到底咋算？今天咱们就掰开了揉碎了聊清楚，从政策变化到具体计算，再到实际影响，一篇说透。

先搞懂：2025广州“认房不认贷”是啥意思？

简单说，“认房不认贷”就是判断你买的是不是二套房，只看你名下在广州有几套房，不看你之前有没有房贷记录。比如你之前贷款买过房，但已经卖掉了，现在广州没房，再买就算首套；要是广州有1套房，不管之前有没有贷过款，再买都算二套。

这和以前“认房又认贷”差别大了。以前就算你广州没房，但全国范围内有过房贷记录（哪怕还清了），再买也算二套，利率、首付都更高。现在只看“房”不看“贷”，对很多想换房的人来说是大利好。

二套利率怎么算？手把手教你算明白

2025年广州房贷利率还是跟着LPR（贷款市场报价利率）走，二套利率是“5年期以上LPR+加点”。根据最新政策，二套房贷利率下限是LPR+0.6%（60个基点），广州具体执行时可能在这个基础上微调，但一般不会超过下限太多。

举个例子，2025年7月最新的5年期以上LPR是3.85%，那二套利率就是3.85%+0.6%=4.45%。如果LPR降了，比如变成3.7%，二套利率就是3.7%+0.6%=4.3%，跟着浮动。

注意，首套利率更低，2025年首套下限是LPR0.2%（比如LPR3.85%的话，首套就是3.65%）。所以二套利率比首套高0.8%左右，这是固定的差距。

举个栗子：新旧政策下利息差多少？

咱们用具体数字说话。假设你在广州有1套房，想再买一套，贷款300万，30年等额本息。

“认房又认贷”时：如果你之前有过房贷记录（哪怕还清了），也算二套。2024年广州二套利率普遍是LPR+1%（比如LPR4.0%的话，利率5.0%），月供约16104元，总利息约279.7万。

“认房不认贷”后：只要你广州只有1套房，不管之前有没有贷过款，二套利率按LPR+0.6%算。2025年7月LPR3.85%，利率4.45%，月供约15100元，总利息约243.6万。

对比下来，每月少还1004元，30年总利息省了36.1万！这钱够给新家买套好家具，或者给娃攒几年学费了。

对咱买房人有啥影响？3个实在变化

1. 换房成本降了：以前很多人想卖小房换大房，但怕“认贷”导致二套利率高，现在只要卖掉旧房名下无房，再买就算首套（利率3.65%左右）；没卖掉但只有1套房，二套利率也比以前低，换房压力小了。

2. “假离婚”没必要了：以前为了算首套，有人离婚“除名”房产，现在只要名下房数符合，不用折腾婚姻关系。

3. 市场更活跃了：政策落地后，广州中介反馈，改善型客户咨询量涨了30%，特别是天河、海珠这些核心区，大户型带看量明显增加。

常见问题：这几种情况算几套？

问题1：在广州有1套房，外地有房但没贷款，再买算二套吗？

答：只看广州的房，外地房不计入，所以算二套。

问题2：离婚后，前配偶名下有房，我名下无房，再买算首套吗？

答：算首套，只要你广州没房，不管离婚前有没有房贷记录。

问题3：房贷没还清，但名下只有1套房，二套利率还是LPR+0.6%吗？

答：是的，“认房不认贷”只看房子数量，不管贷款是否结清，利率按二套下限算。

总结一下，2025年广州“认房不认贷”后，二套利率主要看你名下在广州的房数，计算方式是LPR+0.6%左右，比以前“认贷”时省了不少利息。对想换房的朋友来说，这波政策挺实在，该出手时可以多看看合适的房子了。