最近有位海珠区的朋友问我：“我家房子做了抵押贷款，这个月还款日忙忘了，第二天才补上，会不会上征信啊？宽限期到底有几天？”相信很多海珠区的房贷客户都有类似疑问，今天咱们就掰开了揉碎了说清楚。

一、逾期一天到底上不上征信？先看宽限期

首先明确一个关键点：住宅抵押贷款逾期一天是否影响征信，主要看你有没有在银行给的“宽限期”内补上欠款。就像考试有交卷时间，银行也给了个“延迟交卷”的缓冲期，只要在这个时间内还上，基本不会上报征信。

那宽限期一般有几天？我查了广州几家主流银行（比如工行、建行、招行在海珠区的网点）的现行规定，大部分银行给的宽限期是13天。比如建行的抵押贷款通常有3天宽限期，招行部分产品是1天，工行则根据客户信用情况可能给到23天。不过要注意，不同支行可能有细微差别，比如海珠区某些银行网点对优质客户（比如长期按时还款、资产状况好的）可能宽限更灵活，但普通客户基本按总行标准执行。

举个例子：假设你的还款日是15号，银行宽限期3天，那16、17、18号这三天内还上都算“按时”；但如果19号才还，就可能触发逾期记录。

二、宽限期内还款，真的不会上征信吗？

这里有个容易混淆的点：宽限期内还款≠完全没记录，但不会影响你的征信报告。银行内部系统可能会标记“延迟还款”，但只要在宽限期内结清，就不会把这条记录上报给央行征信中心。

那银行什么时候上报征信？一般是每月固定时间批量上报，比如月底或者月初。假设你15号还款日，16号还上（在宽限期内），银行在20号上报征信时，这条记录就不会被提交；但如果19号才还（超过宽限期），即使银行20号上报，也会把逾期信息传上去。

不过要提醒的是，部分严格的银行可能没有宽限期。比如我之前接触过的某城商行在海珠区的抵押贷款产品，合同里明确写“无宽限期”，逾期1天就可能上征信。所以最保险的做法是，签合同时仔细看条款，或者直接打贷款时留的客户经理电话问清楚。

三、万一真逾期了，有没有补救办法？

如果不小心超过宽限期（比如记错了宽限期天数，或者遇到特殊情况），也别慌，有3个补救步骤：

1. 立刻还款：逾期时间越短，影响越小。比如逾期1天和逾期10天，征信记录的严重程度差别很大。

2. 联系银行说明情况：如果是首次逾期，且能提供合理理由（比如出差手机停机、家人住院等），可以打电话给贷款银行，申请“非恶意逾期证明”。部分银行会酌情不上报，或者上报时备注“非恶意”。我有个客户去年在海珠区某支行办的抵押贷款，因为疫情隔离逾期2天，银行核实情况后就没上征信。

3. 关注征信报告：还款后12个月，可以通过“中国人民银行征信中心”官网查个人报告（每年2次免费），确认是否有逾期记录。如果发现误报，及时提出异议申请，银行核实后会修正。

四、海珠区房贷客户的3个实用提醒

1. 绑定自动还款更稳妥：很多人逾期是因为忘记还款日，建议把房贷卡和常用银行卡绑定自动扣款（注意卡里要留够钱，余额不足也会扣款失败）。海珠区大部分银行支持微信/支付宝设置还款提醒，或者在手机银行开“还款闹钟”，双重保险。

2. 特殊情况提前沟通：如果预计当月还不上（比如生意周转困难），别等逾期了再处理，提前10天联系银行，申请“延期还款”或“调整还款计划”。现在很多银行针对优质客户有弹性政策，比如海珠区某国有大行去年就给受疫情影响的客户提供过3个月的延期服务。

3. 别迷信“宽限期”：虽然大部分银行有宽限期，但最好别卡着最后一天还。比如遇到周末或节假日，银行系统可能延迟扣款（比如18号是宽限期最后一天，但18号是周六，系统可能19号才扣款），这时候就容易“被逾期”。建议提前12天把钱存进去。

总结一下：2025年海珠区住宅抵押贷款逾期1天，只要在银行给的宽限期内还上（通常13天），基本不影响征信；超过宽限期才可能上征信。关键是要提前弄清楚自己贷款的宽限期天数，尽量别卡着点还款，万一逾期了立刻补救。记住，和银行保持沟通永远是解决问题的第一步。