最近有几个广州的朋友问我，想把现在的房子贷款转成一押（首次抵押），但纠结是自己跑还是找中介，还想知道担保公司是不是必须的。刚好我整理了2025年最新的政策和市场数据，今天就用大白话聊聊这事，帮大家算笔明白账。

一、广州转一押，担保公司是必选项吗？

首先得搞清楚啥是“转一押”。简单说，就是你之前可能用房子做了二次抵押（比如房贷没还清又去抵押借钱），现在想转成首次抵押（一押），因为一押利率更低（2025年广州主流一押利率大概3.2%3.8%，二押可能高0.5%1%）。但转一押有个关键门槛——得先结清原来的贷款，才能重新做一押。

这时候问题来了：结清原贷款的钱从哪来？如果自己能凑出这笔钱（比如存款、找亲戚借），那不用担保公司；但90%的人没这能力，就得找“过桥资金”（短期垫资）。这时候担保公司就派上用场了——他们帮你垫钱结清原贷款，等新的一押放款后，你再还他们垫的钱和利息。

所以结论是：如果需要垫资，担保公司（或垫资机构）是绕不开的；如果能自己结清原贷款，就不用。2025年广州大部分银行转一押仍要求先结清原贷，所以多数人还是得和担保公司打交道。

二、2025年自行办理：能省多少钱？

自己办转一押，主要省的是中介服务费（通常是贷款额的1%2%），但得自己搞定这几件事：

1. 找垫资渠道：得自己联系担保公司谈垫资费用。2025年广州垫资行情是月息1.5%2.5%（按天算的话，每天约0.05%0.08%）。假设垫资100万，用15天，利息大概750012000元（100万×0.05%×15=7500；100万×0.08%×15=12000）。

2. 跑银行办手续：要自己对比至少35家银行的一押政策（利率、额度、审批速度），准备材料（房产证、征信、收入证明等），跑网点签合同，跟进审批。整个流程快的1个月，慢的2个月（2025年银行审批效率提升了，可能缩短到2540天）。

3. 其他费用：评估费（银行指定机构，约0.1%0.3%，100万的房大概10003000元）、抵押登记费（80元）、公证费（可选，约300500元）。

总费用参考（以100万贷款、垫资15天为例）：垫资利息750012000元+评估费10003000元+其他约1000元=950016000元。

三、找中介代办：多花的钱值不值？

中介的主要优势是“省心”，但要付服务费（2025年广州中介收费普遍是贷款额的1%2%，100万就是1万2万）。他们能帮你做这些：

1. 垫资渠道对接：中介和担保公司有长期合作，可能拿到更便宜的垫资利息（比如谈到月息1.2%1.8%）。同样垫资100万15天，利息可能降到60009000元（比自己找省15003000元）。

2. 银行资源匹配：中介清楚哪家银行审批快、利率低、对客户资质要求松（比如某银行对征信小逾期容忍度高，某银行额度能给到评估价8成）。能帮你快速锁定最优方案，省去自己对比的时间（至少省1015天）。

3. 全程跟进：材料整理、补件、抵押登记这些琐事，中介会帮你盯着，不用自己请假跑银行。

总费用参考（100万贷款）：中介服务费1万2万+垫资利息60009000元+评估费等10003000元=1.7万3.2万。

看起来比自己办贵，但省了时间和精力。比如你月收入3万，自己办花1个月，时间成本可能超1万（工资+误工），这时候找中介反而“划算”。

四、2025年怎么选？看这3个条件

1. 有没有时间：如果工作忙，请假难，中介的“时间置换”更值；如果退休或自由职业，自己跑更省。

2. 对流程熟不熟：办过房贷/抵押贷的，自己办没问题；第一次接触的，可能被材料清单、银行要求搞懵（比如“收入证明要盖公章”“流水要覆盖月供2倍”这些细节）。

3. 垫资成本能不能谈：如果自己能找到低息垫资（比如亲戚有闲钱借你，只收点人情费），那自己办更划算；否则中介的渠道可能更便宜。

总结：2025年广州转一押，担保公司（或垫资方）对多数人是必要的；自行办理能省1万2万中介费，但得花12个月折腾；找中介多花1万2万，但省心且可能拿到更优垫资成本。建议：怕麻烦/第一次办/月收入高的选中介；时间充裕/熟悉流程/能自己凑垫资的，自己办更省钱。

最后提醒：不管选哪种，一定要找正规担保公司和中介（看资质、查口碑），避免遇到“砍头息”“隐形收费”，毕竟涉及几十万甚至百万资金，安全第一！