多家银行跟进“提价”，广州新一轮房贷利率上涨潮来了？

是个别银行“涨价”，还是“涨价潮”已经来临？

哪家银行的房贷利率最低？ 哪家银行可能会在不久的将来涨价？

除了价格之外，目前还有哪些银行额度充裕？

南方日报、南方+记者独家采访广州20家商业银行，为您提供最新的房贷评估报告。

独家| 多家银行跟进“涨价”，广州新一轮房贷利率上涨即将到来

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评估点一：房贷利率上涨了吗？

结论：是的！超半银行近期上调房贷利率

今年以来广州房贷利率确实大幅上涨。 除了南方+记者独家报道的工商银行、民生银行、邮储银行、平安银行等银行房贷利率上调外广州购房贷款最新lpr，记者对比了最新的房贷指导价4月28日对各家银行指导价进行对比发现，在可比的17家银行中，有12家房贷利率上调。

其中，涨幅最大的是招商银行。 首套房利率上涨30BP，由此前的5.3%（LPR+65BP）上涨至5.6%（LPR+95BP）； 第二套住房的利率也从 5.5 BP 上涨了 25 BP。 %（LPR+85BP）升至5.75%（LPR+110BP）。 前后涨幅超过20BP的银行包括华夏银行、兴业银行、浦发银行和广发银行。

此外，一向房贷利率较低的外资银行，本轮也上调了房贷利率。 以汇丰银行为例，首次购房价格从5.05%（LPR+40BP）上涨至5.15%（LPR+50BP）。

值得注意的是，具有利率风向标意义的六大国有银行中，工行、交通银行、邮储银行三家近期均上调了房贷利率。

评价点二：哪家银行的利率最低？

结论：外资银行仍有优势，花旗低于汇丰

从调查结果来看，南粤银行的首套房、二房贷利率报价最高。 该银行首房贷利率为5.85%（LPR+120BP），二贷款利率为6.1%（LPR+145BP）。 兴业银行紧随其后，第一套5.65%（LPR+100BP），第二套5.8%（LPR+115BP）。

此外，首房贷利率高于或等于5.5%（LPR+85BP）的银行包括工商银行、交通银行、浦发银行、民生银行、招商银行、广发银行银行、中信银行。

第二房贷利率高于或等于5.65%（LPR+100BP）的银行包括中国工商银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、中国光大银行、中信银行。

那么，哪里可以找到相对便宜的房贷利率呢？

20家银行中，外资银行价格优势明显，花旗银行首套房、二套房贷款利率最低。 其中，首房贷利率为4.85%（LPR+20BP），是20家银行中唯一一家首房贷利率低于5%的银行； 第二房贷利率为5.25%（LPR+60BP）。 其次是汇丰银行 5.35% (LPR+70BP)。

另外，值得注意的是，中资银行中排名最低的是广州银行。 首套房利率指导价为5.15%至5.25%（LPR+50BP至LPR+60BP）； 第二套房利率为5.25%至5.35%（LPR+60BP至LPR+70BP）。

本轮调价后，各银行房贷利率出现较大价差。 记者计算了一下，对比了首房贷利率最高的南粤银行和最低的花旗银行。 如果首套房贷款贷款500万元，期限30年，南粤银行利率5.85%，每月还款29497.05元； 花旗银行利率4.85%，每月还款26384.59元。 两者每月还款额相差3112.46元。

为此，我们建议市民在申请房贷时，一定要与三大银行进行比价。 省钱的关键之一是选择合适的银行。 符合条件的公民可优先选择花旗银行、汇丰银行等外资银行作为其第一居所和第二居所。 但需要提醒的是，部分银行虽然提供了较为优惠的贷款利率，但对贷款的资质审核标准也相应较高。 “一般来说，信用良好、收入稳定的优质客户更有可能获得优惠利率。” 一位银行个人贷款负责人告诉记者。

另外，本报告中提及的房贷指导价均为各银行（花旗银行和渣打银行除外）提供的官方数据。 具体办理过程中各银行会以此指导价为基础进行浮动。 以建设银行广州分行为例，首套房贷利率官方指导价为5.4%（LPR+75BP），第二套住房贷款利率为5.5%（LPR+85BP）。 不过，记者从多个中介渠道获悉，首套房利率为5.65%（LPR）。 +100BP）广州购房贷款最新lpr，第二盘5.85%（LPR +120BP）。

评估点三：各家银行额度紧张吗？

结论：南粤银​​行“不紧张”，民生银行“一般”

今年春节过后，“无额度”、“额度紧”似乎成了不少个人贷款经理的口头禅。 那么，目前的市场状况如何呢？

记者对20家银行的调查显示，并非所有银行都处于“无限额”状态。

农业银行、兴业银行、广发银行、光大银行、中信银行、汇丰银行、南粤银行等均明确表示有“限额”； 只有渣打银行明确表示没有额度。

值得注意的是，虽然不少银行表示“有配额”，但多数银行向记者强调配额“紧张”。

20家银行中，只有南粤银行相关负责人直言“有额度”“不紧张”，民生银行广州分行则表示额度“普遍”紧张。

至于配额紧张的原因，大多来自于监管要求和总行控制。 例如，邮储银行表示：“抵押额度严格遵守人民银行、银保监会关于房地产集中度的相关要求，抵押贷款有序安排。” 平安银行相关负责人也告诉记者：“由于政策调控，我行实行‘双线管理’手段广州购房贷款最新lpr，根据当地监管限额确定交割量和增量。”

某国有大行相关负责人告诉记者，各行分行的额度不仅受到监管，还受到总行的额度限制。 “事实上，许多银行必须等待旧贷款偿还后才能发放新贷款。”

评估点四：贷款周期多长？

结论：贷款最快1个月内发放

“贷款时间不确定”是记者最常得到的答案。

受额度紧张影响，即使是平时接受房贷业务的银行，排队放贷也已成为普遍现象。 从接受调查的20家银行来看，超过半数银行尚未明确表态或因额度紧张而等待时间不确定。

在明确说明贷款期限的银行中，光大银行的等待期最长，平均贷款等待时间为4个月。

招商银行表示，客户完成贷款手续需要3个月左右； 民生银行排队贷款的等待时间“难以估计”，等待时间约为2-3个月； 浦发银行需要等待1个多月。

最快的是南粤银行，平均贷款等待时间不到1个月。

因此，急于贷款的购房者可以优先考虑南粤银行。 不过需要提醒的是，目前各家银行的房贷额度普遍比较紧张，贷款时间也越来越不确定，所以大家一定要做好相应的准备。

评价点5：涨价就这样结束了吗？

结论：部分银行周一将开始涨价

从采访和调查结果来看，广州新一轮房贷利率上涨确实来临，部分银行宣布了新的调价机会。 若平安银行广州分行下周一上调房贷利率，则6月28日及之后收到的申请将按照新的贷款定价。 调整后，该行首房贷利率由原来的5.3%（LPR+65BP）上调15BP至5.45%（LPR+80BP），二房贷利率由原来的5.3%（LPR+65BP）上调12BP。 5.43% (LPR+78) 至 5.55 BP。 %（LPR+90BP）。

值得一提的是，随着房贷额度收紧，这已是银行今年第四次“上调”广州本地房贷利率。

以工商银行为例，1月底，该行首次上调加成点，由首套房5.05%、二套房5.25%，调整至首套房5.2%、二套房5.4%。家。 4月初，再次上调房贷利率，首套普遍执行5.3%，第二套执行5.25%。 第二套住房5.5%； 4月28日，房贷利率调整上调，首套房、二套房房贷利率分别为5.4%、5.6%； 6月25日，房贷利率再次上调，首套房指导价为5.5%，二套房指导价为5.75%。 %。

近六个月来，工行首套房贷款利率由5.05%上调至5.5%，二套房房贷利率由5.4%调整至5.75%。 记者计算发现，同样500万元、期限30年的贷款广州购房贷款最新lpr，首套房贷款每月还款额从26994.08元增加到28389.45元，每月还款额多出1395.37元； 第二套房贷每月还款额由28076.54元增加至29178.64元。 每月额外支付1102.1元。

值得一提的是，除了已经公布“涨价”计划的银行外，多家银行个人贷款部门负责人在接受记者采访时均明确表示正在讨论涨价计划，大概率会近期将提高房贷利率。

数据来源：除花旗银行和渣打银行外，本报告中的房贷利率信息均由各银行官方提供。

【报告负责人】唐留文、陈英、唐子展

【制图】高帆（实习生）

【协调员】陈颖

【作者单位】： 唐柳文; 陈颖; 唐子田

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