周日（9月3日）下午，南方+记者接到一位经纪人的电话，对方称，目前不少楼盘都可以提供首套房20%的首付，这是真的吗？

南方+记者发现，降低个人住房贷款最低首付比例政策公布后的第一个周末，包括中海保利朗悦、天河保利天汇、万科城市之光、广佛新世界等广州多个地产项目均更新了海报，写明“预执行首套房20%首付比例”，海报下方则以括号和小字体标注“具体细节以银行审批为准”。

为什么标明“需经银行批准”？

新世界中国市场部相关负责人告诉记者，现阶段部分银行可以进行预受理，但最终以银行审批结果为准。

广东和邦律师事务所合伙人律师杨登吉指出，根据两部门发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》广州名下一套全款房首付多少，第四条专门规定“银行业金融机构应当根据省级市场利率定价自律机制确定的最低首付比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款具体首付比例和利率水平”。

这意味着，各家银行既要参考各省市场利率水平确定最低首付贷款比例和利率水平，又有权根据自身经营状况和每笔贷款申请人的风险状况，综合确定最低贷款比例和利率水平，而不是一刀切。

其实，首付比例因每个购房者的信用和收入水平而异。比如宣布允许首套房首付20%的保利天汇就向记者透露，目前在售新房最低价约600万元，首付20%大概需要120万元，月供约2万元。现金流要达到月供的两倍，也就是4万元左右，才可以申请。

房地产项目“提前落实首套房20%首付比例”如何解决？

记者咨询了一位楼盘销售人员，对方称，需先交5万元定金，然后银行审核，如果通过可以交20%首付，如果不通过则正常交30%。对于还未售出的楼盘，可以先交1.2万元定金，然后有“特殊待遇”广州名下一套全款房首付多少，如果申请不成功，客户可以申请退还定金或保证金。

不过，南方+记者发现，不少楼盘尚未对首付比例进行营销。一位房企营销经理告诉记者：“我们不营销首付比例广州名下一套全款房首付多少，是因为担心如果宣传说首付可以两成，银行不让，会引起客户投诉。”

“开发商提前跟进新政，给了有急切需求的购房者更多的选择，这也是买卖双方对新政策的积极响应。”广东法诚慧君律师事务所合伙人律师胡桂芬指出，“但这里主要要注意的还是合同履行过程中的风险。”

她进一步解释，根据《民法典》第562条，双方可以约定一方解除合同的原因，建议双方以书面形式明确约定如果银行不批准交易该怎么办，避免因首付比例审批而导致买房被动。

杨登吉向购房者提出三点建议：

首先，要提前核实自己的信用和贷款能力，尤其要提前给贷款银行打电话，充分了解该行针对新政策的最终最低首付和利率规定，以便做出对自己最有利的选择。

其次，购房者不要轻信开发商销售人员的口头承诺，应仔细阅读合同条款。特别注意相关违约条款，避免因无法发放贷款，甚至无法取回购房定金、保证金或首付而陷入僵局和纠纷。如果发生纠纷，购房者应及时联系专业律师介入取证和处理。

第三，如果条​​件允许，购房者应增加对自己有利的保护性条款，否则在支付定金、保证金或签订任何形式的合同时应谨慎。例如，购房者可以在《认购协议》等合同中增加“如无法办理银行抵押贷款，或银行无法按照首套最新20%首付条款办理，开发商应在一周内全额退还定金或保证金”等条款。如果开发商不同意，购房者可以通过微信文字与销售人员反复核实上述内容，以获得明确答复。这是为了避免纠纷，购房者仅凭说说并不能完全维护自己的权益。

编辑：刘安琪 | 校对：陈小娟 | 审稿人：李真| 指导老师：万俊伟

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