最近有朋友问我：“想在广州银行申请住宅抵押贷款，手头没房，但父母有房，能不能用他们的房子抵押？需要他们大老远跑过来签字吗？”这问题挺常见的，尤其现在年轻人买房压力大，用父母房产周转的情况不少。今天咱们就结合广州银行的最新政策（2025年预计延续类似要求），把这事说清楚。

一、能用父母的房子抵押吗？广州银行的答案是…

先给结论：可以，但有前提。广州银行的住宅抵押贷款支持“第三方房产抵押”，也就是说，抵押的房产不一定得是借款人本人的，父母、子女、配偶甚至其他直系亲属的房产都能作为抵押物，只要产权人同意。

不过要满足两个硬条件：

1. 产权清晰：父母的房子必须有完整的房产证，没有被查封、冻结或存在产权纠纷（比如父母离婚未分割的房产就不行）；

2. 父母同意：父母得书面同意用房产做抵押，这不是口头说“行”就行，后面签字环节会详细说。

举个例子，小张想申请50万经营贷，自己没房，但父母在天河区有套全款房，房产证写的是父亲名字。这种情况，广州银行是接受的，但需要父亲配合完成后续手续。

二、父母要不要到场签字？这3种情况要注意

“父母在老家，能不能不用跑过来？”这是很多人关心的。答案分情况：

情况1：父母是完全民事行为能力人（比如65岁以下，精神正常）

必须到场签字！根据《民法典》和广州银行的要求，房产抵押属于重大财产处置，产权人（父母）必须亲自到银行面签《抵押合同》，还要在不动产登记中心办理抵押登记时签字。银行要核实签字真实性，防止冒名抵押，所以没法代签。

情况2：父母年龄大（比如70岁以上）或行动不便

可以申请“上门面签”。广州银行现在有便民服务，如果父母因身体原因无法到网点，可提前联系客户经理，银行会安排工作人员到家里或医院，现场核对身份、录制视频，完成签字流程。但需要提供医院证明或社区开具的行动不便证明。

情况3：父母在外地（比如在湖南、江西）

得做“委托公证”。如果父母实在没法来广州，需要在当地公证处办理《授权委托书》公证，委托子女或其他人代为办理抵押手续。公证书要注明委托事项（比如“代为签署抵押合同”“办理抵押登记”），银行和不动产登记中心才会认可。注意：公证费用一般几百块，父母需要带身份证、房产证原件去当地公证处办理。

简单总结：父母能来就亲自签；来不了，要么银行上门，要么做委托公证——总之，“同意抵押”的意思必须真实传达，不能漏掉。

三、用父母房产抵押，这些细节别忽略

除了签字，还有几个实际操作中容易踩坑的点，提前避坑：

1. 父母的年龄影响贷款年限

广州银行对抵押人（父母）的年龄有要求，一般不超过70岁（部分支行放宽到75岁）。如果父母68岁，贷款年限可能只能批58年（比如贷款期限+抵押人年龄≤75），比年轻人自己抵押的年限短。所以申请前最好先问客户经理，算清楚还款压力。

2. 房产房龄别太老

银行对抵押房产的房龄有要求，广州大部分银行要求房龄+贷款年限≤40年（比如房龄20年，最多贷20年）。如果父母的房子是2000年建的（房龄25年），可能只能贷15年，额度也可能打折扣（比如评估价的67折）。

3. 父母的征信要不要查？

不用！抵押人（父母）的征信不会直接影响贷款审批，银行主要看借款人（子女）的征信、收入、负债情况。但如果父母有严重失信记录（比如被列为失信被执行人），可能会影响银行对“家庭信用”的判断，最好提前处理。

4. 贷款用途要合规

用父母房产抵押贷的钱，不能用于买房、炒股、赌博。广州银行会要求提供用途证明（比如经营贷要提供购销合同，消费贷要提供装修合同），放款后可能抽查资金流向，违规使用会被要求提前还款。

总结：流程到底怎么走？

简单梳理下步骤：

1. 准备材料：父母的房产证、身份证、婚姻证明；借款人的身份证、收入证明、贷款用途材料；

2. 银行初审：提交材料后，银行评估房产价值，审核借款人资质；

3. 父母签字：父母到场/上门/公证委托，签抵押合同；

4. 抵押登记：去不动产登记中心办抵押手续（部分银行可线上办理）；

5. 放款：手续完成后，一般37个工作日到账。

最后提醒：用父母房产抵押是“借信用”，一定要按时还款！如果逾期，父母的房子可能被拍卖，影响亲情和家庭关系。申请前最好和父母商量清楚，算好还款能力，别因为一时急用留隐患。

（注：2025年政策可能微调，具体以广州银行网点或官方公告为准，申请前建议拨打96699咨询最新要求。）