最近好多广州的个体老板问我：“我开店的地方是租的，2025年想申请住宅贷款，银行给批吗？”今天咱们就掰开了揉碎了说——经营地址是租的到底能不能贷？需要准备啥材料？哪些坑要避开？

一、经营地址是租的，2025年广州个体工商户还能申请住宅贷款吗？

先给大家吃颗定心丸：能贷！

这两年广州对个体工商户的金融支持力度越来越大，银行审核贷款时，经营地址是自有还是租赁，从来不是“一票否决项”。关键看啥？看你生意稳不稳、收入能不能覆盖月供、材料齐不齐。

举个例子，我认识一个在天河租档口卖潮汕牛肉丸的老板，去年用租赁的档口地址申请了住宅贷款，银行重点查了他的流水、租赁合同和租金支付记录，确认他在这个地址稳定经营了3年，最后顺利批了。

二、想贷款？这两份材料必须准备好：租赁合同+租金流水

既然能贷，那具体要准备啥？记住两个核心材料：规范的租赁合同和真实的租金流水。

1. 租赁合同：不是随便签一张纸就行

银行看租赁合同，主要查3点：

备案和有效性：虽然广州没强制要求所有租赁合同都备案，但有备案的合同更能证明真实性（比如在街道办或房管局做过网签备案）。如果没备案，合同里得有房东身份证号、房产证复印件（或产权证明）、租赁期限（最好1年以上，太短银行可能觉得经营不稳定）、明确的租金金额（月付/季付/年付写清楚）。

地址要对得上：合同里的经营地址必须和你实际开店的地址一致，别玩“挂羊头卖狗肉”那套——比如合同写的是天河区某商场A铺，但实际你在B铺，银行上门核查一眼就穿帮。

签字盖章要全乎：房东签字+按手印（如果是公司房东，得盖公章），你自己也要签字，日期别漏了。

2. 租金流水：比合同更能证明“稳定”

光有合同不够，银行还要看你有没有按时交租——这直接反映你的经营现金流是否健康。租金流水怎么准备？

时间要连续：最好提供近6个月的租金支付记录（个别银行要1年）。比如你是月付，就打6个月的转账记录；如果是年付，就提供最近一次的转账凭证+之前的支付记录（比如去年的转账截图）。

支付方式要清晰：尽量用银行卡转账（微信/支付宝也行，但要能体现对方账户），备注里写“XX月租金”或“XX地址租金”。别用现金——现金支付没记录，银行没法核实。

金额要匹配合同：合同里写月租金8000，那你的转账记录里每个月得有8000左右的支出，差太多（比如突然某月只转了3000），银行可能会问你“是不是生意变差了？”

三、这3个坑，90%的人申请时会踩！

材料准备齐了就能过？不一定！这几个细节不注意，很可能被银行打回来。

1. 租金流水别“乱”

有个老板为了凑流水，找朋友“假装”转租金——今天转8000，明天朋友又转回来，这种“走账”行为银行一查一个准。还有人用自己的两个账户互转，备注“租金”，结果被拒贷。记住：租金流水必须是从你的账户转到房东账户，且双方账户信息能对应上（比如房东姓名、银行卡号和合同一致）。

2. 租赁合同别“造假”

之前有个案例：老板租的是民房，但为了显得“正规”，自己伪造了一份商场的租赁合同。结果银行要求房东到场签字，当场露馅，不仅贷款黄了，还上了银行的“黑名单”。

3. 提前和银行“对需求”

不同银行要求不一样：有的只要租赁合同+租金流水；有的还需要你提供经营许可证（比如餐饮要食品经营许可证）、近1年的纳税记录（哪怕是零申报）；还有的会上门拍你店铺的照片（门头、店内经营场景）。建议申请前先打银行客服电话，或者直接去网点问清楚“具体要哪些材料”，别等交了材料才发现漏了东西。

四、最后说句大实话：租赁地址贷款，关键是“证明稳定”

银行不是怕你租的地址，是怕你今天租明天搬，经营不稳定，还不起月供。所以只要你能通过租赁合同+租金流水，证明“我在这地址稳稳当当做了X年生意，每个月按时交租，收入能覆盖贷款”，审批通过率一点不比自有地址低。

总结一下：2025年广州个体工商户用租赁地址申请住宅贷款，能！但得准备规范的租赁合同（备案/信息全）+真实连续的租金流水（转账记录+备注清楚），避开材料造假、流水走账这些坑，提前和银行对好需求，基本就稳了。

要是你还不确定自己的材料合不合格，不妨把合同和流水拍个照，找银行客户经理先看一眼——他们一句话，能省你跑三趟！