很多朋友看到这个消息后，第一反应是，如果“以房抵债过户”真的在全国推行（全国已有数百个城市试点），那么新购房者是按旧利率还是按新利率每月还款呢？要知道，现在很多城市的首套房利率已经跌破4%，而前几年还接近6%，甚至更高。难道银行是故意用这个招数来锁定高额房贷利率？

在解释这个问题之前，我们首先要解释一下什么是“有抵押过户”，以及它是否能给购房者带来利益。

您可以出售您的房子而无需偿还抵押贷款。

传统的贷款购房方式，房东必须先还清欠银行的全部房贷，然后到房产交易中心注销抵押登记后才能卖房。简单来说，如果房子还背负着贷款广州房产抵押贷款二押利率是多少，是无法顺利交易的，至少过户过程中会出现问题。

为了交易顺利，房东往往需要想方设法筹钱，甚至借高息贷款先还清剩余的贷款。实际操作中，一些银行工作人员会主动介绍金融中介，帮助房东解决周转问题。相信大家都知道这些金融中介和银行工作人员之间的关系广州房产抵押贷款二押利率是多少，一起赚钱，一起喝酒。

“质押转让”实行后，情况就完全不同了。

房东无需筹钱还清剩余的房贷，而且房贷不影响过户，只要买家符合购房限制，能通过贷款审批或者付清全款就没问题。换言之，就算你没钱还清全部房贷也没关系，交易还是可以完成的。

比如张三手上还有50万抵押本金，把房子以120万卖给李四，张三不用先凑50万还本金，直接过户就可以了。交易完成后，120万购房款（忽略税费）中的50万会退还给银行，张三得到70万。

除了方便交易，更大的好处是节省过桥费

“带抵押过户”最明显的好处就是简化了交易流程，原来要先还贷款，再解除抵押，然后过户，最后买房人再设立抵押，现在所有操作一起完成，二手房买卖时间缩短，不用多次跑银行、交易中心，是典型的便民利企举措。

除此之外，官方也不能直接告诉你“质押过户”还有一个好处，我来跟大家讲讲吧。

大部分卖二手房的房东都是为了买新房，拿到卖旧房的钱才能付新房的首付，卖房之前必须还清贷款广州房产抵押贷款二押利率是多少，钱够了干嘛卖旧房？

因此在大量出售二手房的场景下，房东没有足够的资金偿还剩余贷款，需要流动资金，这时金融中介就派上用场了。但他们提供的短期贷款利率很高，增加了交易成本，让房东不得不支付额外的费用。

继续上面的例子，张三还欠银行50万元贷款，在“质押转”政策未实行的情况下，他从金融中介借了50万元，又把钱还给了银行。假设年利率为20%，从借款到还清贷款再到成交、收到房款，一般需要3个月的时间。张三向金融中介支付了至少2.5万元的过桥费。

“以房抵债”转房实施后，不需要过“过桥”，可以省下2.5万元。2.5万元对于全国大多数家庭来说，不是一笔小数目，对于很多人来说是四五个月的工资。

质押过户是适用新利率还是旧利率？

了解了什么是“按揭转”以及“按揭转”的好处之后，你就可以回答这个问题了。首先我先给大家一个结论，“按揭转”之后，将实行新的贷款利率，原因如下。

很多人对“有抵押过户”有误解，以为是房东把贷款和房子一起“卖”给买家，所以贷款利率应该以房东当年申请贷款时的利率为准。其实不然。

我们可以把“有抵押过户”分为两个步骤，第一步是买家根据现有政策和自身情况申请抵押贷款并支付抵押贷款；第二步是房东拿到抵押贷款后，把欠银行的钱还清，解除抵押贷款。简单来说就是借新钱还旧钱，新贷款和旧贷款是两笔独立的贷款，互不相干。

让我举一个例子来说明这一点。

张三还有15年的时间偿还剩余的50万元房贷，利率为5.5%，现将这套房子以120万元的价格卖给李四，李四首付40万元，剩余的80万元需要贷款，期限为20年，现利率为4%。

第一步：李四的40万首付归张三；第二步：李四从自己的80万房贷中拿出50万来替张三还银行；第三步：李四的80万房贷中剩下的30万归张三。

整个交易过程中，张三的抵押解除，李四的抵押成立，房子所有权过户给李四，同时张三与银行不再存在任何债权债务关系，李四欠银行80万元，期限20年，抵押利率为4%。

由此可见，“有质物转让”并没有改变交易的本质，只是缩短了流程，把前面说的所有步骤合并了。张三的借款只与张三有关，并不影响李四新的借款，并不是张三把自己的借款转让给了李四。

最后顺便说一句，“有抵押过户”实施后可能会出现一波离婚潮，尤其是前几年申请过高息房贷的人，可能会先离婚，然后通过“有抵押过户”把高息房贷换成低息房贷，最后再婚。

当然，这样做也未必能赚到钱，因为房产交易会产生契税、增值税、个人所得税等，这些额外的税费可能比省下的贷款利息还要多，所以想通过“以贷转贷”降低贷款利息的人一定要算清楚，否则不但得不到好处，还会蒙受损失。

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